Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 168 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 772,14 € | 22 772,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 006 € / mois | 65 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 440 € | 3 421 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 200 € | 3 247 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 168 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 168 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 500,45 € | 110 765,23 € | 3 005 499,55 € |
| Année 2 | 168 414,36 € | 104 851,32 € | 2 837 085,19 € |
| Année 3 | 174 543,52 € | 98 722,16 € | 2 662 541,67 € |
| Année 4 | 180 895,72 € | 92 369,96 € | 2 481 645,95 € |
| Année 5 | 187 479,11 € | 85 786,57 € | 2 294 166,84 € |
| Année 6 | 194 302,10 € | 78 963,58 € | 2 099 864,74 € |
| Année 7 | 201 373,40 € | 71 892,28 € | 1 898 491,34 € |
| Année 8 | 208 702,04 € | 64 563,64 € | 1 689 789,30 € |
| Année 9 | 216 297,40 € | 56 968,28 € | 1 473 491,90 € |
| Année 10 | 224 169,17 € | 49 096,51 € | 1 249 322,73 € |
| Année 11 | 232 327,42 € | 40 938,26 € | 1 016 995,31 € |
| Année 12 | 240 782,59 € | 32 483,09 € | 776 212,72 € |
| Année 13 | 249 545,46 € | 23 720,22 € | 526 667,26 € |
| Année 14 | 258 627,25 € | 14 638,43 € | 268 040,01 € |
| Année 15 | 268 040,01 € | 5 226,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 168 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 063 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 200 € (2,5%).