Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 968 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 488,99 € | 17 488,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 997 € / mois | 49 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 440 € | 3 205 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 200 € | 3 042 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 968 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 968 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 360,50 € | 107 507,38 € | 2 865 639,50 € |
| Année 2 | 106 191,56 € | 103 676,32 € | 2 759 447,94 € |
| Année 3 | 110 165,99 € | 99 701,89 € | 2 649 281,95 € |
| Année 4 | 114 289,20 € | 95 578,68 € | 2 534 992,75 € |
| Année 5 | 118 566,68 € | 91 301,20 € | 2 416 426,07 € |
| Année 6 | 123 004,30 € | 86 863,58 € | 2 293 421,77 € |
| Année 7 | 127 608,02 € | 82 259,86 € | 2 165 813,75 € |
| Année 8 | 132 384,00 € | 77 483,88 € | 2 033 429,75 € |
| Année 9 | 137 338,75 € | 72 529,13 € | 1 896 091,00 € |
| Année 10 | 142 478,92 € | 67 388,96 € | 1 753 612,08 € |
| Année 11 | 147 811,51 € | 62 056,37 € | 1 605 800,57 € |
| Année 12 | 153 343,66 € | 56 524,22 € | 1 452 456,91 € |
| Année 13 | 159 082,87 € | 50 785,01 € | 1 293 374,04 € |
| Année 14 | 165 036,87 € | 44 831,01 € | 1 128 337,17 € |
| Année 15 | 171 213,74 € | 38 654,14 € | 957 123,43 € |
| Année 16 | 177 621,74 € | 32 246,14 € | 779 501,69 € |
| Année 17 | 184 269,61 € | 25 598,27 € | 595 232,08 € |
| Année 18 | 191 166,29 € | 18 701,59 € | 404 065,79 € |
| Année 19 | 198 321,07 € | 11 546,81 € | 205 744,72 € |
| Année 20 | 205 744,72 € | 4 124,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 968 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 969 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.