Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 968 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 514,03 € | 14 514,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 982 € / mois | 41 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 440 € | 3 205 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 200 € | 3 042 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 968 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 968 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 476,68 € | 123 691,68 € | 2 917 523,32 € |
| Année 2 | 52 638,00 € | 121 530,36 € | 2 864 885,32 € |
| Année 3 | 54 891,84 € | 119 276,52 € | 2 809 993,48 € |
| Année 4 | 57 242,19 € | 116 926,17 € | 2 752 751,29 € |
| Année 5 | 59 693,20 € | 114 475,16 € | 2 693 058,09 € |
| Année 6 | 62 249,16 € | 111 919,20 € | 2 630 808,93 € |
| Année 7 | 64 914,54 € | 109 253,82 € | 2 565 894,39 € |
| Année 8 | 67 694,03 € | 106 474,33 € | 2 498 200,36 € |
| Année 9 | 70 592,56 € | 103 575,80 € | 2 427 607,80 € |
| Année 10 | 73 615,21 € | 100 553,15 € | 2 353 992,59 € |
| Année 11 | 76 767,25 € | 97 401,11 € | 2 277 225,34 € |
| Année 12 | 80 054,28 € | 94 114,08 € | 2 197 171,06 € |
| Année 13 | 83 482,04 € | 90 686,32 € | 2 113 689,02 € |
| Année 14 | 87 056,57 € | 87 111,79 € | 2 026 632,45 € |
| Année 15 | 90 784,15 € | 83 384,21 € | 1 935 848,30 € |
| Année 16 | 94 671,37 € | 79 496,99 € | 1 841 176,93 € |
| Année 17 | 98 725,01 € | 75 443,35 € | 1 742 451,92 € |
| Année 18 | 102 952,20 € | 71 216,16 € | 1 639 499,72 € |
| Année 19 | 107 360,42 € | 66 807,94 € | 1 532 139,30 € |
| Année 20 | 111 957,37 € | 62 210,99 € | 1 420 181,93 € |
| Année 21 | 116 751,16 € | 57 417,20 € | 1 303 430,77 € |
| Année 22 | 121 750,21 € | 52 418,15 € | 1 181 680,56 € |
| Année 23 | 126 963,32 € | 47 205,04 € | 1 054 717,24 € |
| Année 24 | 132 399,63 € | 41 768,73 € | 922 317,61 € |
| Année 25 | 138 068,73 € | 36 099,63 € | 784 248,88 € |
| Année 26 | 143 980,55 € | 30 187,81 € | 640 268,33 € |
| Année 27 | 150 145,52 € | 24 022,84 € | 490 122,81 € |
| Année 28 | 156 574,45 € | 17 593,91 € | 333 548,36 € |
| Année 29 | 163 278,65 € | 10 889,71 € | 170 269,71 € |
| Année 30 | 170 269,71 € | 3 898,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 968 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 616 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.