Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 918 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 194,37 € | 17 194,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 104 € / mois | 49 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 440 € | 3 151 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 950 € | 2 990 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 918 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 918 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 636,17 € | 105 696,27 € | 2 817 363,83 € |
| Année 2 | 104 402,69 € | 101 929,75 € | 2 712 961,14 € |
| Année 3 | 108 310,19 € | 98 022,25 € | 2 604 650,95 € |
| Année 4 | 112 363,92 € | 93 968,52 € | 2 492 287,03 € |
| Année 5 | 116 569,37 € | 89 763,07 € | 2 375 717,66 € |
| Année 6 | 120 932,22 € | 85 400,22 € | 2 254 785,44 € |
| Année 7 | 125 458,36 € | 80 874,08 € | 2 129 327,08 € |
| Année 8 | 130 153,90 € | 76 178,54 € | 1 999 173,18 € |
| Année 9 | 135 025,19 € | 71 307,25 € | 1 864 147,99 € |
| Année 10 | 140 078,78 € | 66 253,66 € | 1 724 069,21 € |
| Année 11 | 145 321,52 € | 61 010,92 € | 1 578 747,69 € |
| Année 12 | 150 760,48 € | 55 571,96 € | 1 427 987,21 € |
| Année 13 | 156 403,00 € | 49 929,44 € | 1 271 584,21 € |
| Année 14 | 162 256,71 € | 44 075,73 € | 1 109 327,50 € |
| Année 15 | 168 329,53 € | 38 002,91 € | 940 997,97 € |
| Année 16 | 174 629,59 € | 31 702,85 € | 766 368,38 € |
| Année 17 | 181 165,47 € | 25 166,97 € | 585 202,91 € |
| Année 18 | 187 945,95 € | 18 386,49 € | 397 256,96 € |
| Année 19 | 194 980,24 € | 11 352,20 € | 202 276,72 € |
| Année 20 | 202 276,72 € | 4 054,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 918 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 016 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.