Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 768 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 310,49 € | 16 310,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 426 € / mois | 46 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 440 € | 2 989 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 200 € | 2 837 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 768 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 768 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 462,94 € | 100 262,94 € | 2 672 537,06 € |
| Année 2 | 99 035,83 € | 96 690,05 € | 2 573 501,23 € |
| Année 3 | 102 742,48 € | 92 983,40 € | 2 470 758,75 € |
| Année 4 | 106 587,81 € | 89 138,07 € | 2 364 170,94 € |
| Année 5 | 110 577,09 € | 85 148,79 € | 2 253 593,85 € |
| Année 6 | 114 715,66 € | 81 010,22 € | 2 138 878,19 € |
| Année 7 | 119 009,13 € | 76 716,75 € | 2 019 869,06 € |
| Année 8 | 123 463,29 € | 72 262,59 € | 1 896 405,77 € |
| Année 9 | 128 084,18 € | 67 641,70 € | 1 768 321,59 € |
| Année 10 | 132 878,00 € | 62 847,88 € | 1 635 443,59 € |
| Année 11 | 137 851,22 € | 57 874,66 € | 1 497 592,37 € |
| Année 12 | 143 010,58 € | 52 715,30 € | 1 354 581,79 € |
| Année 13 | 148 363,05 € | 47 362,83 € | 1 206 218,74 € |
| Année 14 | 153 915,85 € | 41 810,03 € | 1 052 302,89 € |
| Année 15 | 159 676,48 € | 36 049,40 € | 892 626,41 € |
| Année 16 | 165 652,71 € | 30 073,17 € | 726 973,70 € |
| Année 17 | 171 852,59 € | 23 873,29 € | 555 121,11 € |
| Année 18 | 178 284,55 € | 17 441,33 € | 376 836,56 € |
| Année 19 | 184 957,19 € | 10 768,69 € | 191 879,37 € |
| Année 20 | 191 879,37 € | 3 846,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 768 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.