Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 718 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 291,49 € | 13 291,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 277 € / mois | 37 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 440 € | 2 935 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 950 € | 2 785 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 718 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 224,97 € | 113 272,91 € | 2 671 775,03 € |
| Année 2 | 48 204,25 € | 111 293,63 € | 2 623 570,78 € |
| Année 3 | 50 268,24 € | 109 229,64 € | 2 573 302,54 € |
| Année 4 | 52 420,64 € | 107 077,24 € | 2 520 881,90 € |
| Année 5 | 54 665,17 € | 104 832,71 € | 2 466 216,73 € |
| Année 6 | 57 005,82 € | 102 492,06 € | 2 409 210,91 € |
| Année 7 | 59 446,71 € | 100 051,17 € | 2 349 764,20 € |
| Année 8 | 61 992,11 € | 97 505,77 € | 2 287 772,09 € |
| Année 9 | 64 646,47 € | 94 851,41 € | 2 223 125,62 € |
| Année 10 | 67 414,50 € | 92 083,38 € | 2 155 711,12 € |
| Année 11 | 70 301,07 € | 89 196,81 € | 2 085 410,05 € |
| Année 12 | 73 311,21 € | 86 186,67 € | 2 012 098,84 € |
| Année 13 | 76 450,25 € | 83 047,63 € | 1 935 648,59 € |
| Année 14 | 79 723,70 € | 79 774,18 € | 1 855 924,89 € |
| Année 15 | 83 137,32 € | 76 360,56 € | 1 772 787,57 € |
| Année 16 | 86 697,08 € | 72 800,80 € | 1 686 090,49 € |
| Année 17 | 90 409,28 € | 69 088,60 € | 1 595 681,21 € |
| Année 18 | 94 280,45 € | 65 217,43 € | 1 501 400,76 € |
| Année 19 | 98 317,34 € | 61 180,54 € | 1 403 083,42 € |
| Année 20 | 102 527,09 € | 56 970,79 € | 1 300 556,33 € |
| Année 21 | 106 917,09 € | 52 580,79 € | 1 193 639,24 € |
| Année 22 | 111 495,07 € | 48 002,81 € | 1 082 144,17 € |
| Année 23 | 116 269,06 € | 43 228,82 € | 965 875,11 € |
| Année 24 | 121 247,50 € | 38 250,38 € | 844 627,61 € |
| Année 25 | 126 439,04 € | 33 058,84 € | 718 188,57 € |
| Année 26 | 131 852,90 € | 27 644,98 € | 586 335,67 € |
| Année 27 | 137 498,60 € | 21 999,28 € | 448 837,07 € |
| Année 28 | 143 386,01 € | 16 111,87 € | 305 451,06 € |
| Année 29 | 149 525,53 € | 9 972,35 € | 155 925,53 € |
| Année 30 | 155 925,53 € | 3 569,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 718 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 976 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.