Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 668 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 178,05 € | 19 178,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 115 € / mois | 54 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 440 € | 2 881 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 700 € | 2 734 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 668 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 853,23 € | 93 283,37 € | 2 531 146,77 € |
| Année 2 | 141 833,79 € | 88 302,81 € | 2 389 312,98 € |
| Année 3 | 146 995,57 € | 83 141,03 € | 2 242 317,41 € |
| Année 4 | 152 345,25 € | 77 791,35 € | 2 089 972,16 € |
| Année 5 | 157 889,58 € | 72 247,02 € | 1 932 082,58 € |
| Année 6 | 163 635,69 € | 66 500,91 € | 1 768 446,89 € |
| Année 7 | 169 590,95 € | 60 545,65 € | 1 598 855,94 € |
| Année 8 | 175 762,94 € | 54 373,66 € | 1 423 093,00 € |
| Année 9 | 182 159,50 € | 47 977,10 € | 1 240 933,50 € |
| Année 10 | 188 788,89 € | 41 347,71 € | 1 052 144,61 € |
| Année 11 | 195 659,54 € | 34 477,06 € | 856 485,07 € |
| Année 12 | 202 780,26 € | 27 356,34 € | 653 704,81 € |
| Année 13 | 210 160,10 € | 19 976,50 € | 443 544,71 € |
| Année 14 | 217 808,52 € | 12 328,08 € | 225 736,19 € |
| Année 15 | 225 736,19 € | 4 401,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 668 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 016 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 700 € (2,5%).