Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 118 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 224,56 € | 15 224,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 135 € / mois | 43 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 440 € | 2 287 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 950 € | 2 170 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 118 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 118 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 641,46 € | 74 053,26 € | 2 009 358,54 € |
| Année 2 | 112 595,27 € | 70 099,45 € | 1 896 763,27 € |
| Année 3 | 116 692,97 € | 66 001,75 € | 1 780 070,30 € |
| Année 4 | 120 939,83 € | 61 754,89 € | 1 659 130,47 € |
| Année 5 | 125 341,20 € | 57 353,52 € | 1 533 789,27 € |
| Année 6 | 129 902,81 € | 52 791,91 € | 1 403 886,46 € |
| Année 7 | 134 630,39 € | 48 064,33 € | 1 269 256,07 € |
| Année 8 | 139 530,04 € | 43 164,68 € | 1 129 726,03 € |
| Année 9 | 144 607,99 € | 38 086,73 € | 985 118,04 € |
| Année 10 | 149 870,76 € | 32 823,96 € | 835 247,28 € |
| Année 11 | 155 325,03 € | 27 369,69 € | 679 922,25 € |
| Année 12 | 160 977,84 € | 21 716,88 € | 518 944,41 € |
| Année 13 | 166 836,34 € | 15 858,38 € | 352 108,07 € |
| Année 14 | 172 908,07 € | 9 786,65 € | 179 200,00 € |
| Année 15 | 179 200,00 € | 3 493,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 118 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 499 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 416 € pour cette enveloppe de financement.