Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 868 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 134,84 € | 9 134,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 681 € / mois | 26 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 440 € | 2 017 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 700 € | 1 914 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 868 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 868 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 769,00 € | 77 849,08 € | 1 836 231,00 € |
| Année 2 | 33 129,28 € | 76 488,80 € | 1 803 101,72 € |
| Année 3 | 34 547,82 € | 75 070,26 € | 1 768 553,90 € |
| Année 4 | 36 027,10 € | 73 590,98 € | 1 732 526,80 € |
| Année 5 | 37 569,69 € | 72 048,39 € | 1 694 957,11 € |
| Année 6 | 39 178,36 € | 70 439,72 € | 1 655 778,75 € |
| Année 7 | 40 855,88 € | 68 762,20 € | 1 614 922,87 € |
| Année 8 | 42 605,27 € | 67 012,81 € | 1 572 317,60 € |
| Année 9 | 44 429,54 € | 65 188,54 € | 1 527 888,06 € |
| Année 10 | 46 331,91 € | 63 286,17 € | 1 481 556,15 € |
| Année 11 | 48 315,77 € | 61 302,31 € | 1 433 240,38 € |
| Année 12 | 50 384,55 € | 59 233,53 € | 1 382 855,83 € |
| Année 13 | 52 541,90 € | 57 076,18 € | 1 330 313,93 € |
| Année 14 | 54 791,64 € | 54 826,44 € | 1 275 522,29 € |
| Année 15 | 57 137,71 € | 52 480,37 € | 1 218 384,58 € |
| Année 16 | 59 584,23 € | 50 033,85 € | 1 158 800,35 € |
| Année 17 | 62 135,54 € | 47 482,54 € | 1 096 664,81 € |
| Année 18 | 64 796,03 € | 44 822,05 € | 1 031 868,78 € |
| Année 19 | 67 570,49 € | 42 047,59 € | 964 298,29 € |
| Année 20 | 70 463,73 € | 39 154,35 € | 893 834,56 € |
| Année 21 | 73 480,83 € | 36 137,25 € | 820 353,73 € |
| Année 22 | 76 627,11 € | 32 990,97 € | 743 726,62 € |
| Année 23 | 79 908,15 € | 29 709,93 € | 663 818,47 € |
| Année 24 | 83 329,67 € | 26 288,41 € | 580 488,80 € |
| Année 25 | 86 897,68 € | 22 720,40 € | 493 591,12 € |
| Année 26 | 90 618,45 € | 18 999,63 € | 402 972,67 € |
| Année 27 | 94 498,56 € | 15 119,52 € | 308 474,11 € |
| Année 28 | 98 544,81 € | 11 073,27 € | 209 929,30 € |
| Année 29 | 102 764,29 € | 6 853,79 € | 107 165,01 € |
| Année 30 | 107 165,01 € | 2 453,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 868 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 416 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.