Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 668 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 828,72 € | 9 828,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 784 € / mois | 28 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 440 € | 1 801 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 700 € | 1 709 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 668 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 526,08 € | 60 418,56 € | 1 610 473,92 € |
| Année 2 | 59 679,10 € | 58 265,54 € | 1 550 794,82 € |
| Année 3 | 61 912,71 € | 56 031,93 € | 1 488 882,11 € |
| Année 4 | 64 229,91 € | 53 714,73 € | 1 424 652,20 € |
| Année 5 | 66 633,87 € | 51 310,77 € | 1 358 018,33 € |
| Année 6 | 69 127,77 € | 48 816,87 € | 1 288 890,56 € |
| Année 7 | 71 715,04 € | 46 229,60 € | 1 217 175,52 € |
| Année 8 | 74 399,11 € | 43 545,53 € | 1 142 776,41 € |
| Année 9 | 77 183,67 € | 40 760,97 € | 1 065 592,74 € |
| Année 10 | 80 072,41 € | 37 872,23 € | 985 520,33 € |
| Année 11 | 83 069,32 € | 34 875,32 € | 902 451,01 € |
| Année 12 | 86 178,35 € | 31 766,29 € | 816 272,66 € |
| Année 13 | 89 403,75 € | 28 540,89 € | 726 868,91 € |
| Année 14 | 92 749,87 € | 25 194,77 € | 634 119,04 € |
| Année 15 | 96 221,23 € | 21 723,41 € | 537 897,81 € |
| Année 16 | 99 822,51 € | 18 122,13 € | 438 075,30 € |
| Année 17 | 103 558,58 € | 14 386,06 € | 334 516,72 € |
| Année 18 | 107 434,45 € | 10 510,19 € | 227 082,27 € |
| Année 19 | 111 455,41 € | 6 489,23 € | 115 626,86 € |
| Année 20 | 115 626,86 € | 2 317,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 668 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 016 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.