Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 668 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 156,81 € | 8 156,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 718 € / mois | 23 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 440 € | 1 801 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 700 € | 1 709 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 668 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 216 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 668 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 367,65 € | 69 514,07 € | 1 639 632,35 € |
| Année 2 | 29 582,32 € | 68 299,40 € | 1 610 050,03 € |
| Année 3 | 30 848,95 € | 67 032,77 € | 1 579 201,08 € |
| Année 4 | 32 169,86 € | 65 711,86 € | 1 547 031,22 € |
| Année 5 | 33 547,29 € | 64 334,43 € | 1 513 483,93 € |
| Année 6 | 34 983,74 € | 62 897,98 € | 1 478 500,19 € |
| Année 7 | 36 481,67 € | 61 400,05 € | 1 442 018,52 € |
| Année 8 | 38 043,74 € | 59 837,98 € | 1 403 974,78 € |
| Année 9 | 39 672,71 € | 58 209,01 € | 1 364 302,07 € |
| Année 10 | 41 371,41 € | 56 510,31 € | 1 322 930,66 € |
| Année 11 | 43 142,84 € | 54 738,88 € | 1 279 787,82 € |
| Année 12 | 44 990,11 € | 52 891,61 € | 1 234 797,71 € |
| Année 13 | 46 916,53 € | 50 965,19 € | 1 187 881,18 € |
| Année 14 | 48 925,39 € | 48 956,33 € | 1 138 955,79 € |
| Année 15 | 51 020,28 € | 46 861,44 € | 1 087 935,51 € |
| Année 16 | 53 204,86 € | 44 676,86 € | 1 034 730,65 € |
| Année 17 | 55 483,01 € | 42 398,71 € | 979 247,64 € |
| Année 18 | 57 858,67 € | 40 023,05 € | 921 388,97 € |
| Année 19 | 60 336,07 € | 37 545,65 € | 861 052,90 € |
| Année 20 | 62 919,54 € | 34 962,18 € | 798 133,36 € |
| Année 21 | 65 613,60 € | 32 268,12 € | 732 519,76 € |
| Année 22 | 68 423,08 € | 29 458,64 € | 664 096,68 € |
| Année 23 | 71 352,82 € | 26 528,90 € | 592 743,86 € |
| Année 24 | 74 407,99 € | 23 473,73 € | 518 335,87 € |
| Année 25 | 77 593,99 € | 20 287,73 € | 440 741,88 € |
| Année 26 | 80 916,40 € | 16 965,32 € | 359 825,48 € |
| Année 27 | 84 381,09 € | 13 500,63 € | 275 444,39 € |
| Année 28 | 87 994,10 € | 9 887,62 € | 187 450,29 € |
| Année 29 | 91 761,85 € | 6 119,87 € | 95 688,44 € |
| Année 30 | 95 688,44 € | 2 190,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 668 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 305 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 700 € (2,5%).