Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 618 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 912,30 € | 7 912,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 977 € / mois | 22 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 129 440 € | 1 747 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 450 € | 1 658 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 618 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 616 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 618 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 517,30 € | 67 430,30 € | 1 590 482,70 € |
| Année 2 | 28 695,53 € | 66 252,07 € | 1 561 787,17 € |
| Année 3 | 29 924,22 € | 65 023,38 € | 1 531 862,95 € |
| Année 4 | 31 205,52 € | 63 742,08 € | 1 500 657,43 € |
| Année 5 | 32 541,68 € | 62 405,92 € | 1 468 115,75 € |
| Année 6 | 33 935,03 € | 61 012,57 € | 1 434 180,72 € |
| Année 7 | 35 388,07 € | 59 559,53 € | 1 398 792,65 € |
| Année 8 | 36 903,33 € | 58 044,27 € | 1 361 889,32 € |
| Année 9 | 38 483,46 € | 56 464,14 € | 1 323 405,86 € |
| Année 10 | 40 131,23 € | 54 816,37 € | 1 283 274,63 € |
| Année 11 | 41 849,56 € | 53 098,04 € | 1 241 425,07 € |
| Année 12 | 43 641,48 € | 51 306,12 € | 1 197 783,59 € |
| Année 13 | 45 510,12 € | 49 437,48 € | 1 152 273,47 € |
| Année 14 | 47 458,79 € | 47 488,81 € | 1 104 814,68 € |
| Année 15 | 49 490,87 € | 45 456,73 € | 1 055 323,81 € |
| Année 16 | 51 609,99 € | 43 337,61 € | 1 003 713,82 € |
| Année 17 | 53 819,82 € | 41 127,78 € | 949 894,00 € |
| Année 18 | 56 124,27 € | 38 823,33 € | 893 769,73 € |
| Année 19 | 58 527,40 € | 36 420,20 € | 835 242,33 € |
| Année 20 | 61 033,41 € | 33 914,19 € | 774 208,92 € |
| Année 21 | 63 646,75 € | 31 300,85 € | 710 562,17 € |
| Année 22 | 66 371,99 € | 28 575,61 € | 644 190,18 € |
| Année 23 | 69 213,91 € | 25 733,69 € | 574 976,27 € |
| Année 24 | 72 177,50 € | 22 770,10 € | 502 798,77 € |
| Année 25 | 75 267,98 € | 19 679,62 € | 427 530,79 € |
| Année 26 | 78 490,81 € | 16 456,79 € | 349 039,98 € |
| Année 27 | 81 851,65 € | 13 095,95 € | 267 188,33 € |
| Année 28 | 85 356,36 € | 9 591,24 € | 181 831,97 € |
| Année 29 | 89 011,14 € | 5 936,46 € | 92 820,83 € |
| Année 30 | 92 820,83 € | 2 125,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 618 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 416 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 607 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.