Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 401,32 € | 8 401,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 459 € / mois | 24 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 440 € | 1 855 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 950 € | 1 760 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 718 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 218,04 € | 71 597,80 € | 1 688 781,96 € |
| Année 2 | 30 469,09 € | 70 346,75 € | 1 658 312,87 € |
| Année 3 | 31 773,72 € | 69 042,12 € | 1 626 539,15 € |
| Année 4 | 33 134,19 € | 67 681,65 € | 1 593 404,96 € |
| Année 5 | 34 552,95 € | 66 262,89 € | 1 558 852,01 € |
| Année 6 | 36 032,42 € | 64 783,42 € | 1 522 819,59 € |
| Année 7 | 37 575,26 € | 63 240,58 € | 1 485 244,33 € |
| Année 8 | 39 184,15 € | 61 631,69 € | 1 446 060,18 € |
| Année 9 | 40 861,96 € | 59 953,88 € | 1 405 198,22 € |
| Année 10 | 42 611,58 € | 58 204,26 € | 1 362 586,64 € |
| Année 11 | 44 436,13 € | 56 379,71 € | 1 318 150,51 € |
| Année 12 | 46 338,77 € | 54 477,07 € | 1 271 811,74 € |
| Année 13 | 48 322,93 € | 52 492,91 € | 1 223 488,81 € |
| Année 14 | 50 392,01 € | 50 423,83 € | 1 173 096,80 € |
| Année 15 | 52 549,69 € | 48 266,15 € | 1 120 547,11 € |
| Année 16 | 54 799,79 € | 46 016,05 € | 1 065 747,32 € |
| Année 17 | 57 146,18 € | 43 669,66 € | 1 008 601,14 € |
| Année 18 | 59 593,07 € | 41 222,77 € | 949 008,07 € |
| Année 19 | 62 144,72 € | 38 671,12 € | 886 863,35 € |
| Année 20 | 64 805,63 € | 36 010,21 € | 822 057,72 € |
| Année 21 | 67 580,48 € | 33 235,36 € | 754 477,24 € |
| Année 22 | 70 474,16 € | 30 341,68 € | 684 003,08 € |
| Année 23 | 73 491,71 € | 27 324,13 € | 610 511,37 € |
| Année 24 | 76 638,49 € | 24 177,35 € | 533 872,88 € |
| Année 25 | 79 919,98 € | 20 895,86 € | 453 952,90 € |
| Année 26 | 83 342,00 € | 17 473,84 € | 370 610,90 € |
| Année 27 | 86 910,54 € | 13 905,30 € | 283 700,36 € |
| Année 28 | 90 631,89 € | 10 183,95 € | 193 068,47 € |
| Année 29 | 94 512,56 € | 6 303,28 € | 98 555,91 € |
| Année 30 | 98 555,91 € | 2 256,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 004 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 137 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 950 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.