Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 718 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 349,29 € | 12 349,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 422 € / mois | 35 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 440 € | 1 855 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 950 € | 1 760 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 718 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 816 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 170 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 718 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 123,72 € | 60 067,76 € | 1 629 876,28 € |
| Année 2 | 91 330,82 € | 56 860,66 € | 1 538 545,46 € |
| Année 3 | 94 654,65 € | 53 536,83 € | 1 443 890,81 € |
| Année 4 | 98 099,47 € | 50 092,01 € | 1 345 791,34 € |
| Année 5 | 101 669,62 € | 46 521,86 € | 1 244 121,72 € |
| Année 6 | 105 369,73 € | 42 821,75 € | 1 138 751,99 € |
| Année 7 | 109 204,45 € | 38 987,03 € | 1 029 547,54 € |
| Année 8 | 113 178,78 € | 35 012,70 € | 916 368,76 € |
| Année 9 | 117 297,72 € | 30 893,76 € | 799 071,04 € |
| Année 10 | 121 566,55 € | 26 624,93 € | 677 504,49 € |
| Année 11 | 125 990,77 € | 22 200,71 € | 551 513,72 € |
| Année 12 | 130 576,01 € | 17 615,47 € | 420 937,71 € |
| Année 13 | 135 328,09 € | 12 863,39 € | 285 609,62 € |
| Année 14 | 140 253,11 € | 7 938,37 € | 145 356,51 € |
| Année 15 | 145 356,51 € | 2 834,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 718 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 616 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.