Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 568 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 667,79 € | 7 667,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 236 € / mois | 21 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 440 € | 1 693 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 200 € | 1 607 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 568 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 920 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 568 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 666,95 € | 65 346,53 € | 1 541 333,05 € |
| Année 2 | 27 808,76 € | 64 204,72 € | 1 513 524,29 € |
| Année 3 | 28 999,47 € | 63 014,01 € | 1 484 524,82 € |
| Année 4 | 30 241,18 € | 61 772,30 € | 1 454 283,64 € |
| Année 5 | 31 536,05 € | 60 477,43 € | 1 422 747,59 € |
| Année 6 | 32 886,36 € | 59 127,12 € | 1 389 861,23 € |
| Année 7 | 34 294,49 € | 57 718,99 € | 1 355 566,74 € |
| Année 8 | 35 762,91 € | 56 250,57 € | 1 319 803,83 € |
| Année 9 | 37 294,21 € | 54 719,27 € | 1 282 509,62 € |
| Année 10 | 38 891,06 € | 53 122,42 € | 1 243 618,56 € |
| Année 11 | 40 556,30 € | 51 457,18 € | 1 203 062,26 € |
| Année 12 | 42 292,83 € | 49 720,65 € | 1 160 769,43 € |
| Année 13 | 44 103,72 € | 47 909,76 € | 1 116 665,71 € |
| Année 14 | 45 992,15 € | 46 021,33 € | 1 070 673,56 € |
| Année 15 | 47 961,46 € | 44 052,02 € | 1 022 712,10 € |
| Année 16 | 50 015,10 € | 41 998,38 € | 972 697,00 € |
| Année 17 | 52 156,62 € | 39 856,86 € | 920 540,38 € |
| Année 18 | 54 389,85 € | 37 623,63 € | 866 150,53 € |
| Année 19 | 56 718,72 € | 35 294,76 € | 809 431,81 € |
| Année 20 | 59 147,30 € | 32 866,18 € | 750 284,51 € |
| Année 21 | 61 679,88 € | 30 333,60 € | 688 604,63 € |
| Année 22 | 64 320,89 € | 27 692,59 € | 624 283,74 € |
| Année 23 | 67 074,99 € | 24 938,49 € | 557 208,75 € |
| Année 24 | 69 947,00 € | 22 066,48 € | 487 261,75 € |
| Année 25 | 72 941,97 € | 19 071,51 € | 414 319,78 € |
| Année 26 | 76 065,21 € | 15 948,27 € | 338 254,57 € |
| Année 27 | 79 322,17 € | 12 691,31 € | 258 932,40 € |
| Année 28 | 82 718,59 € | 9 294,89 € | 176 213,81 € |
| Année 29 | 86 260,46 € | 5 753,02 € | 89 953,35 € |
| Année 30 | 89 953,35 € | 2 059,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 568 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 908 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 816 € pour cette enveloppe de financement.