Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 188 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 609,49 € | 87 609,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 265 483 € / mois | 250 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 040 € | 13 163 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 700 € | 12 492 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 188 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 175,36 € | 426 138,52 € | 11 562 824,64 € |
| Année 2 | 647 927,55 € | 403 386,33 € | 10 914 897,09 € |
| Année 3 | 671 507,77 € | 379 806,11 € | 10 243 389,32 € |
| Année 4 | 695 946,17 € | 355 367,71 € | 9 547 443,15 € |
| Année 5 | 721 273,93 € | 330 039,95 € | 8 826 169,22 € |
| Année 6 | 747 523,48 € | 303 790,40 € | 8 078 645,74 € |
| Année 7 | 774 728,32 € | 276 585,56 € | 7 303 917,42 € |
| Année 8 | 802 923,24 € | 248 390,64 € | 6 500 994,18 € |
| Année 9 | 832 144,27 € | 219 169,61 € | 5 668 849,91 € |
| Année 10 | 862 428,74 € | 188 885,14 € | 4 806 421,17 € |
| Année 11 | 893 815,35 € | 157 498,53 € | 3 912 605,82 € |
| Année 12 | 926 344,26 € | 124 969,62 € | 2 986 261,56 € |
| Année 13 | 960 057,00 € | 91 256,88 € | 2 026 204,56 € |
| Année 14 | 994 996,62 € | 56 317,26 € | 1 031 207,94 € |
| Année 15 | 1 031 207,94 € | 20 106,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 188 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 250 313 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 700 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.