Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 188 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 601,41 € | 59 601,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 610 € / mois | 170 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 975 040 € | 13 163 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 700 € | 12 492 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 188 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 280,88 € | 507 936,04 € | 11 980 719,12 € |
| Année 2 | 216 156,23 € | 499 060,69 € | 11 764 562,89 € |
| Année 3 | 225 411,59 € | 489 805,33 € | 11 539 151,30 € |
| Année 4 | 235 063,29 € | 480 153,63 € | 11 304 088,01 € |
| Année 5 | 245 128,22 € | 470 088,70 € | 11 058 959,79 € |
| Année 6 | 255 624,12 € | 459 592,80 € | 10 803 335,67 € |
| Année 7 | 266 569,44 € | 448 647,48 € | 10 536 766,23 € |
| Année 8 | 277 983,41 € | 437 233,51 € | 10 258 782,82 € |
| Année 9 | 289 886,11 € | 425 330,81 € | 9 968 896,71 € |
| Année 10 | 302 298,46 € | 412 918,46 € | 9 666 598,25 € |
| Année 11 | 315 242,29 € | 399 974,63 € | 9 351 355,96 € |
| Année 12 | 328 740,30 € | 386 476,62 € | 9 022 615,66 € |
| Année 13 | 342 816,33 € | 372 400,59 € | 8 679 799,33 € |
| Année 14 | 357 495,04 € | 357 721,88 € | 8 322 304,29 € |
| Année 15 | 372 802,25 € | 342 414,67 € | 7 949 502,04 € |
| Année 16 | 388 764,91 € | 326 452,01 € | 7 560 737,13 € |
| Année 17 | 405 411,06 € | 309 805,86 € | 7 155 326,07 € |
| Année 18 | 422 769,94 € | 292 446,98 € | 6 732 556,13 € |
| Année 19 | 440 872,10 € | 274 344,82 € | 6 291 684,03 € |
| Année 20 | 459 749,35 € | 255 467,57 € | 5 831 934,68 € |
| Année 21 | 479 434,93 € | 235 781,99 € | 5 352 499,75 € |
| Année 22 | 499 963,37 € | 215 253,55 € | 4 852 536,38 € |
| Année 23 | 521 370,79 € | 193 846,13 € | 4 331 165,59 € |
| Année 24 | 543 694,86 € | 171 522,06 € | 3 787 470,73 € |
| Année 25 | 566 974,78 € | 148 242,14 € | 3 220 495,95 € |
| Année 26 | 591 251,51 € | 123 965,41 € | 2 629 244,44 € |
| Année 27 | 616 567,72 € | 98 649,20 € | 2 012 676,72 € |
| Année 28 | 642 967,92 € | 72 249,00 € | 1 369 708,80 € |
| Année 29 | 670 498,54 € | 44 718,38 € | 699 210,26 € |
| Année 30 | 699 210,26 € | 16 008,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 188 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 290 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 975 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 304 700 € (2,5%).