Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 138 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 356,90 € | 59 356,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 869 € / mois | 169 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 040 € | 13 109 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 450 € | 12 441 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 138 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 430,52 € | 505 852,28 € | 11 931 569,48 € |
| Année 2 | 215 269,45 € | 497 013,35 € | 11 716 300,03 € |
| Année 3 | 224 486,84 € | 487 795,96 € | 11 491 813,19 € |
| Année 4 | 234 098,94 € | 478 183,86 € | 11 257 714,25 € |
| Année 5 | 244 122,59 € | 468 160,21 € | 11 013 591,66 € |
| Année 6 | 254 575,43 € | 457 707,37 € | 10 759 016,23 € |
| Année 7 | 265 475,85 € | 446 806,95 € | 10 493 540,38 € |
| Année 8 | 276 842,99 € | 435 439,81 € | 10 216 697,39 € |
| Année 9 | 288 696,86 € | 423 585,94 € | 9 928 000,53 € |
| Année 10 | 301 058,29 € | 411 224,51 € | 9 626 942,24 € |
| Année 11 | 313 948,98 € | 398 333,82 € | 9 312 993,26 € |
| Année 12 | 327 391,66 € | 384 891,14 € | 8 985 601,60 € |
| Année 13 | 341 409,92 € | 370 872,88 € | 8 644 191,68 € |
| Année 14 | 356 028,41 € | 356 254,39 € | 8 288 163,27 € |
| Année 15 | 371 272,85 € | 341 009,95 € | 7 916 890,42 € |
| Année 16 | 387 170,00 € | 325 112,80 € | 7 529 720,42 € |
| Année 17 | 403 747,85 € | 308 534,95 € | 7 125 972,57 € |
| Année 18 | 421 035,54 € | 291 247,26 € | 6 704 937,03 € |
| Année 19 | 439 063,44 € | 273 219,36 € | 6 265 873,59 € |
| Année 20 | 457 863,25 € | 254 419,55 € | 5 808 010,34 € |
| Année 21 | 477 468,04 € | 234 814,76 € | 5 330 542,30 € |
| Année 22 | 497 912,28 € | 214 370,52 € | 4 832 630,02 € |
| Année 23 | 519 231,88 € | 193 050,92 € | 4 313 398,14 € |
| Année 24 | 541 464,38 € | 170 818,42 € | 3 771 933,76 € |
| Année 25 | 564 648,78 € | 147 634,02 € | 3 207 284,98 € |
| Année 26 | 588 825,92 € | 123 456,88 € | 2 618 459,06 € |
| Année 27 | 614 038,27 € | 98 244,53 € | 2 004 420,79 € |
| Année 28 | 640 330,18 € | 71 952,62 € | 1 364 090,61 € |
| Année 29 | 667 747,83 € | 44 534,97 € | 696 342,78 € |
| Année 30 | 696 342,78 € | 15 943,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 138 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 591 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 450 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.