Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 138 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 250,08 € | 87 250,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 394 € / mois | 249 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 040 € | 13 109 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 450 € | 12 441 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 610,63 € | 424 390,33 € | 11 515 389,37 € |
| Année 2 | 645 269,50 € | 401 731,46 € | 10 870 119,87 € |
| Année 3 | 668 752,97 € | 378 247,99 € | 10 201 366,90 € |
| Année 4 | 693 091,08 € | 353 909,88 € | 9 508 275,82 € |
| Année 5 | 718 314,96 € | 328 686,00 € | 8 789 960,86 € |
| Année 6 | 744 456,81 € | 302 544,15 € | 8 045 504,05 € |
| Année 7 | 771 550,07 € | 275 450,89 € | 7 273 953,98 € |
| Année 8 | 799 629,30 € | 247 371,66 € | 6 474 324,68 € |
| Année 9 | 828 730,46 € | 218 270,50 € | 5 645 594,22 € |
| Année 10 | 858 890,69 € | 188 110,27 € | 4 786 703,53 € |
| Année 11 | 890 148,57 € | 156 852,39 € | 3 896 554,96 € |
| Année 12 | 922 544,01 € | 124 456,95 € | 2 974 010,95 € |
| Année 13 | 956 118,41 € | 90 882,55 € | 2 017 892,54 € |
| Année 14 | 990 914,73 € | 56 086,23 € | 1 026 977,81 € |
| Année 15 | 1 026 977,81 € | 20 023,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 138 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 656 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.