Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 038 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 531,26 € | 86 531,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 216 € / mois | 247 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 963 040 € | 13 001 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 300 950 € | 12 338 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 144 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 180 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 038 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 617 481,16 € | 420 893,96 € | 11 420 518,84 € |
| Année 2 | 639 953,33 € | 398 421,79 € | 10 780 565,51 € |
| Année 3 | 663 243,36 € | 375 131,76 € | 10 117 322,15 € |
| Année 4 | 687 380,99 € | 350 994,13 € | 9 429 941,16 € |
| Année 5 | 712 397,02 € | 325 978,10 € | 8 717 544,14 € |
| Année 6 | 738 323,51 € | 300 051,61 € | 7 979 220,63 € |
| Année 7 | 765 193,54 € | 273 181,58 € | 7 214 027,09 € |
| Année 8 | 793 041,45 € | 245 333,67 € | 6 420 985,64 € |
| Année 9 | 821 902,86 € | 216 472,26 € | 5 599 082,78 € |
| Année 10 | 851 814,60 € | 186 560,52 € | 4 747 268,18 € |
| Année 11 | 882 814,96 € | 155 560,16 € | 3 864 453,22 € |
| Année 12 | 914 943,50 € | 123 431,62 € | 2 949 509,72 € |
| Année 13 | 948 241,31 € | 90 133,81 € | 2 001 268,41 € |
| Année 14 | 982 750,95 € | 55 624,17 € | 1 018 517,46 € |
| Année 15 | 1 018 517,46 € | 19 858,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 038 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 203 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.