Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 138 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 523,38 € | 71 523,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 738 € / mois | 204 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 971 040 € | 13 109 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 450 € | 12 441 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 138 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 615,99 € | 439 664,57 € | 11 719 384,01 € |
| Année 2 | 434 283,56 € | 423 997,00 € | 11 285 100,45 € |
| Année 3 | 450 537,52 € | 407 743,04 € | 10 834 562,93 € |
| Année 4 | 467 399,82 € | 390 880,74 € | 10 367 163,11 € |
| Année 5 | 484 893,24 € | 373 387,32 € | 9 882 269,87 € |
| Année 6 | 503 041,37 € | 355 239,19 € | 9 379 228,50 € |
| Année 7 | 521 868,75 € | 336 411,81 € | 8 857 359,75 € |
| Année 8 | 541 400,77 € | 316 879,79 € | 8 315 958,98 € |
| Année 9 | 561 663,82 € | 296 616,74 € | 7 754 295,16 € |
| Année 10 | 582 685,26 € | 275 595,30 € | 7 171 609,90 € |
| Année 11 | 604 493,47 € | 253 787,09 € | 6 567 116,43 € |
| Année 12 | 627 117,88 € | 231 162,68 € | 5 939 998,55 € |
| Année 13 | 650 589,09 € | 207 691,47 € | 5 289 409,46 € |
| Année 14 | 674 938,71 € | 183 341,85 € | 4 614 470,75 € |
| Année 15 | 700 199,73 € | 158 080,83 € | 3 914 271,02 € |
| Année 16 | 726 406,16 € | 131 874,40 € | 3 187 864,86 € |
| Année 17 | 753 593,44 € | 104 687,12 € | 2 434 271,42 € |
| Année 18 | 781 798,22 € | 76 482,34 € | 1 652 473,20 € |
| Année 19 | 811 058,65 € | 47 221,91 € | 841 414,55 € |
| Année 20 | 841 414,55 € | 16 866,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 138 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 971 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 450 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.