Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 238 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 112,63 € | 72 112,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 523 € / mois | 206 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 040 € | 13 217 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 950 € | 12 543 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 238 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 064,75 € | 443 286,81 € | 11 815 935,25 € |
| Année 2 | 437 861,44 € | 427 490,12 € | 11 378 073,81 € |
| Année 3 | 454 249,29 € | 411 102,27 € | 10 923 824,52 € |
| Année 4 | 471 250,51 € | 394 101,05 € | 10 452 574,01 € |
| Année 5 | 488 888,03 € | 376 463,53 € | 9 963 685,98 € |
| Année 6 | 507 185,71 € | 358 165,85 € | 9 456 500,27 € |
| Année 7 | 526 168,19 € | 339 183,37 € | 8 930 332,08 € |
| Année 8 | 545 861,11 € | 319 490,45 € | 8 384 470,97 € |
| Année 9 | 566 291,11 € | 299 060,45 € | 7 818 179,86 € |
| Année 10 | 587 485,74 € | 277 865,82 € | 7 230 694,12 € |
| Année 11 | 609 473,61 € | 255 877,95 € | 6 621 220,51 € |
| Année 12 | 632 284,41 € | 233 067,15 € | 5 988 936,10 € |
| Année 13 | 655 948,99 € | 209 402,57 € | 5 332 987,11 € |
| Année 14 | 680 499,24 € | 184 852,32 € | 4 652 487,87 € |
| Année 15 | 705 968,35 € | 159 383,21 € | 3 946 519,52 € |
| Année 16 | 732 390,68 € | 132 960,88 € | 3 214 128,84 € |
| Année 17 | 759 801,92 € | 105 549,64 € | 2 454 326,92 € |
| Année 18 | 788 239,09 € | 77 112,47 € | 1 666 087,83 € |
| Année 19 | 817 740,59 € | 47 610,97 € | 848 347,24 € |
| Année 20 | 848 347,24 € | 17 005,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 238 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 146 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.