Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 238 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 919,38 € | 62 919,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 665 € / mois | 179 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 979 040 € | 13 217 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 950 € | 12 543 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 238 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 238 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 250,29 € | 453 782,27 € | 11 936 749,71 € |
| Année 2 | 312 743,37 € | 442 289,19 € | 11 624 006,34 € |
| Année 3 | 324 674,94 € | 430 357,62 € | 11 299 331,40 € |
| Année 4 | 337 061,72 € | 417 970,84 € | 10 962 269,68 € |
| Année 5 | 349 921,05 € | 405 111,51 € | 10 612 348,63 € |
| Année 6 | 363 270,99 € | 391 761,57 € | 10 249 077,64 € |
| Année 7 | 377 130,25 € | 377 902,31 € | 9 871 947,39 € |
| Année 8 | 391 518,27 € | 363 514,29 € | 9 480 429,12 € |
| Année 9 | 406 455,21 € | 348 577,35 € | 9 073 973,91 € |
| Année 10 | 421 961,99 € | 333 070,57 € | 8 652 011,92 € |
| Année 11 | 438 060,38 € | 316 972,18 € | 8 213 951,54 € |
| Année 12 | 454 772,93 € | 300 259,63 € | 7 759 178,61 € |
| Année 13 | 472 123,12 € | 282 909,44 € | 7 287 055,49 € |
| Année 14 | 490 135,22 € | 264 897,34 € | 6 796 920,27 € |
| Année 15 | 508 834,52 € | 246 198,04 € | 6 288 085,75 € |
| Année 16 | 528 247,23 € | 226 785,33 € | 5 759 838,52 € |
| Année 17 | 548 400,53 € | 206 632,03 € | 5 211 437,99 € |
| Année 18 | 569 322,72 € | 185 709,84 € | 4 642 115,27 € |
| Année 19 | 591 043,11 € | 163 989,45 € | 4 051 072,16 € |
| Année 20 | 613 592,16 € | 141 440,40 € | 3 437 480,00 € |
| Année 21 | 637 001,51 € | 118 031,05 € | 2 800 478,49 € |
| Année 22 | 661 303,92 € | 93 728,64 € | 2 139 174,57 € |
| Année 23 | 686 533,54 € | 68 499,02 € | 1 452 641,03 € |
| Année 24 | 712 725,69 € | 42 306,87 € | 739 915,34 € |
| Année 25 | 739 915,34 € | 15 115,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 238 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 979 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 305 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.