Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 338 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 433,51 € | 63 433,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 223 € / mois | 181 239 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 040 € | 13 325 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 450 € | 12 646 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 338 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 711,88 € | 457 490,24 € | 12 034 288,12 € |
| Année 2 | 315 298,89 € | 445 903,23 € | 11 718 989,23 € |
| Année 3 | 327 327,94 € | 433 874,18 € | 11 391 661,29 € |
| Année 4 | 339 815,91 € | 421 386,21 € | 11 051 845,38 € |
| Année 5 | 352 780,34 € | 408 421,78 € | 10 699 065,04 € |
| Année 6 | 366 239,36 € | 394 962,76 € | 10 332 825,68 € |
| Année 7 | 380 211,86 € | 380 990,26 € | 9 952 613,82 € |
| Année 8 | 394 717,46 € | 366 484,66 € | 9 557 896,36 € |
| Année 9 | 409 776,43 € | 351 425,69 € | 9 148 119,93 € |
| Année 10 | 425 409,93 € | 335 792,19 € | 8 722 710,00 € |
| Année 11 | 441 639,86 € | 319 562,26 € | 8 281 070,14 € |
| Année 12 | 458 489,01 € | 302 713,11 € | 7 822 581,13 € |
| Année 13 | 475 980,93 € | 285 221,19 € | 7 346 600,20 € |
| Année 14 | 494 140,24 € | 267 061,88 € | 6 852 459,96 € |
| Année 15 | 512 992,30 € | 248 209,82 € | 6 339 467,66 € |
| Année 16 | 532 563,63 € | 228 638,49 € | 5 806 904,03 € |
| Année 17 | 552 881,64 € | 208 320,48 € | 5 254 022,39 € |
| Année 18 | 573 974,77 € | 187 227,35 € | 4 680 047,62 € |
| Année 19 | 595 872,66 € | 165 329,46 € | 4 084 174,96 € |
| Année 20 | 618 605,97 € | 142 596,15 € | 3 465 568,99 € |
| Année 21 | 642 206,58 € | 118 995,54 € | 2 823 362,41 € |
| Année 22 | 666 707,60 € | 94 494,52 € | 2 156 654,81 € |
| Année 23 | 692 143,34 € | 69 058,78 € | 1 464 511,47 € |
| Année 24 | 718 549,53 € | 42 652,59 € | 745 961,94 € |
| Année 25 | 745 961,94 € | 15 239,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 338 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 233 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.