Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 338 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 687,72 € | 88 687,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 751 € / mois | 253 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 987 040 € | 13 325 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 308 450 € | 12 646 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 338 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 185 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 338 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 632 869,55 € | 431 383,09 € | 11 705 130,45 € |
| Année 2 | 655 901,76 € | 408 350,88 € | 11 049 228,69 € |
| Année 3 | 679 772,18 € | 384 480,46 € | 10 369 456,51 € |
| Année 4 | 704 511,34 € | 359 741,30 € | 9 664 945,17 € |
| Année 5 | 730 150,85 € | 334 101,79 € | 8 934 794,32 € |
| Année 6 | 756 723,42 € | 307 529,22 € | 8 178 070,90 € |
| Année 7 | 784 263,10 € | 279 989,54 € | 7 393 807,80 € |
| Année 8 | 812 805,04 € | 251 447,60 € | 6 581 002,76 € |
| Année 9 | 842 385,69 € | 221 866,95 € | 5 738 617,07 € |
| Année 10 | 873 042,85 € | 191 209,79 € | 4 865 574,22 € |
| Année 11 | 904 815,78 € | 159 436,86 € | 3 960 758,44 € |
| Année 12 | 937 745,01 € | 126 507,63 € | 3 023 013,43 € |
| Année 13 | 971 872,63 € | 92 380,01 € | 2 051 140,80 € |
| Année 14 | 1 007 242,31 € | 57 010,33 € | 1 043 898,49 € |
| Année 15 | 1 043 898,49 € | 20 353,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 338 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 148 056 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.