Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 388 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 047,13 € | 89 047,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 269 840 € / mois | 254 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 991 040 € | 13 379 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 309 700 € | 12 697 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 388 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 148 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 388 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 635 434,29 € | 433 131,27 € | 11 752 565,71 € |
| Année 2 | 658 559,83 € | 410 005,73 € | 11 094 005,88 € |
| Année 3 | 682 527,00 € | 386 038,56 € | 10 411 478,88 € |
| Année 4 | 707 366,41 € | 361 199,15 € | 9 704 112,47 € |
| Année 5 | 733 109,82 € | 335 455,74 € | 8 971 002,65 € |
| Année 6 | 759 790,08 € | 308 775,48 € | 8 211 212,57 € |
| Année 7 | 787 441,37 € | 281 124,19 € | 7 423 771,20 € |
| Année 8 | 816 098,95 € | 252 466,61 € | 6 607 672,25 € |
| Année 9 | 845 799,49 € | 222 766,07 € | 5 761 872,76 € |
| Année 10 | 876 580,91 € | 191 984,65 € | 4 885 291,85 € |
| Année 11 | 908 482,59 € | 160 082,97 € | 3 976 809,26 € |
| Année 12 | 941 545,25 € | 127 020,31 € | 3 035 264,01 € |
| Année 13 | 975 811,21 € | 92 754,35 € | 2 059 452,80 € |
| Année 14 | 1 011 324,18 € | 57 241,38 € | 1 048 128,62 € |
| Année 15 | 1 048 128,62 € | 20 435,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 388 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 238 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.