Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 488 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 765,94 € | 89 765,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 272 018 € / mois | 256 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 040 € | 13 487 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 200 € | 12 800 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 640 563,61 € | 436 627,67 € | 11 847 436,39 € |
| Année 2 | 663 875,84 € | 413 315,44 € | 11 183 560,55 € |
| Année 3 | 688 036,47 € | 389 154,81 € | 10 495 524,08 € |
| Année 4 | 713 076,39 € | 364 114,89 € | 9 782 447,69 € |
| Année 5 | 739 027,60 € | 338 163,68 € | 9 043 420,09 € |
| Année 6 | 765 923,27 € | 311 268,01 € | 8 277 496,82 € |
| Année 7 | 793 797,75 € | 283 393,53 € | 7 483 699,07 € |
| Année 8 | 822 686,64 € | 254 504,64 € | 6 661 012,43 € |
| Année 9 | 852 626,95 € | 224 564,33 € | 5 808 385,48 € |
| Année 10 | 883 656,83 € | 193 534,45 € | 4 924 728,65 € |
| Année 11 | 915 816,03 € | 161 375,25 € | 4 008 912,62 € |
| Année 12 | 949 145,58 € | 128 045,70 € | 3 059 767,04 € |
| Année 13 | 983 688,12 € | 93 503,16 € | 2 076 078,92 € |
| Année 14 | 1 019 487,79 € | 57 703,49 € | 1 056 591,13 € |
| Année 15 | 1 056 591,13 € | 20 600,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 488 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 248 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 999 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.