Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 488 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 585,76 € | 73 585,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 987 € / mois | 210 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 040 € | 13 487 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 200 € | 12 800 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 488 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 488 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 430 686,78 € | 452 342,34 € | 12 057 313,22 € |
| Année 2 | 446 806,14 € | 436 222,98 € | 11 610 507,08 € |
| Année 3 | 463 528,78 € | 419 500,34 € | 11 146 978,30 € |
| Année 4 | 480 877,32 € | 402 151,80 € | 10 666 100,98 € |
| Année 5 | 498 875,15 € | 384 153,97 € | 10 167 225,83 € |
| Année 6 | 517 546,59 € | 365 482,53 € | 9 649 679,24 € |
| Année 7 | 536 916,84 € | 346 112,28 € | 9 112 762,40 € |
| Année 8 | 557 012,08 € | 326 017,04 € | 8 555 750,32 € |
| Année 9 | 577 859,43 € | 305 169,69 € | 7 977 890,89 € |
| Année 10 | 599 487,02 € | 283 542,10 € | 7 378 403,87 € |
| Année 11 | 621 924,04 € | 261 105,08 € | 6 756 479,83 € |
| Année 12 | 645 200,87 € | 237 828,25 € | 6 111 278,96 € |
| Année 13 | 669 348,81 € | 213 680,31 € | 5 441 930,15 € |
| Année 14 | 694 400,62 € | 188 628,50 € | 4 747 529,53 € |
| Année 15 | 720 389,99 € | 162 639,13 € | 4 027 139,54 € |
| Année 16 | 747 352,10 € | 135 677,02 € | 3 279 787,44 € |
| Année 17 | 775 323,29 € | 107 705,83 € | 2 504 464,15 € |
| Année 18 | 804 341,39 € | 78 687,73 € | 1 700 122,76 € |
| Année 19 | 834 445,53 € | 48 583,59 € | 865 677,23 € |
| Année 20 | 865 677,23 € | 17 352,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 488 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 999 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 248 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.