Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 538 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 880,39 € | 73 880,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 880 € / mois | 211 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 040 € | 13 541 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 450 € | 12 851 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 411,22 € | 454 153,46 € | 12 105 588,78 € |
| Année 2 | 448 595,09 € | 437 969,59 € | 11 656 993,69 € |
| Année 3 | 465 384,74 € | 421 179,94 € | 11 191 608,95 € |
| Année 4 | 482 802,73 € | 403 761,95 € | 10 708 806,22 € |
| Année 5 | 500 872,61 € | 385 692,07 € | 10 207 933,61 € |
| Année 6 | 519 618,81 € | 366 945,87 € | 9 688 314,80 € |
| Année 7 | 539 066,64 € | 347 498,04 € | 9 149 248,16 € |
| Année 8 | 559 242,33 € | 327 322,35 € | 8 590 005,83 € |
| Année 9 | 580 173,14 € | 306 391,54 € | 8 009 832,69 € |
| Année 10 | 601 887,32 € | 284 677,36 € | 7 407 945,37 € |
| Année 11 | 624 414,21 € | 262 150,47 € | 6 783 531,16 € |
| Année 12 | 647 784,20 € | 238 780,48 € | 6 135 746,96 € |
| Année 13 | 672 028,87 € | 214 535,81 € | 5 463 718,09 € |
| Année 14 | 697 180,96 € | 189 383,72 € | 4 766 537,13 € |
| Année 15 | 723 274,41 € | 163 290,27 € | 4 043 262,72 € |
| Année 16 | 750 344,45 € | 136 220,23 € | 3 292 918,27 € |
| Année 17 | 778 427,67 € | 108 137,01 € | 2 514 490,60 € |
| Année 18 | 807 561,93 € | 79 002,75 € | 1 706 928,67 € |
| Année 19 | 837 786,63 € | 48 778,05 € | 869 142,04 € |
| Année 20 | 869 142,04 € | 17 422,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 538 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.