Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 538 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 125,35 € | 90 125,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 107 € / mois | 257 501 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 040 € | 13 541 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 450 € | 12 851 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 538 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 643 128,36 € | 438 375,84 € | 11 894 871,64 € |
| Année 2 | 666 533,90 € | 414 970,30 € | 11 228 337,74 € |
| Année 3 | 690 791,28 € | 390 712,92 € | 10 537 546,46 € |
| Année 4 | 715 931,45 € | 365 572,75 € | 9 821 615,01 € |
| Année 5 | 741 986,57 € | 339 517,63 € | 9 079 628,44 € |
| Année 6 | 768 989,91 € | 312 514,29 € | 8 310 638,53 € |
| Année 7 | 796 975,99 € | 284 528,21 € | 7 513 662,54 € |
| Année 8 | 825 980,58 € | 255 523,62 € | 6 687 681,96 € |
| Année 9 | 856 040,73 € | 225 463,47 € | 5 831 641,23 € |
| Année 10 | 887 194,88 € | 194 309,32 € | 4 944 446,35 € |
| Année 11 | 919 482,82 € | 162 021,38 € | 4 024 963,53 € |
| Année 12 | 952 945,83 € | 128 558,37 € | 3 072 017,70 € |
| Année 13 | 987 626,69 € | 93 877,51 € | 2 084 391,01 € |
| Année 14 | 1 023 569,69 € | 57 934,51 € | 1 060 821,32 € |
| Année 15 | 1 060 821,32 € | 20 683,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 538 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 257 501 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.