Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 638 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 844,17 € | 90 844,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 275 285 € / mois | 259 555 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 040 € | 13 649 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 950 € | 12 953 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 638 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 648 257,80 € | 441 872,24 € | 11 989 742,20 € |
| Année 2 | 671 850,05 € | 418 279,99 € | 11 317 892,15 € |
| Année 3 | 696 300,90 € | 393 829,14 € | 10 621 591,25 € |
| Année 4 | 721 641,59 € | 368 488,45 € | 9 899 949,66 € |
| Année 5 | 747 904,51 € | 342 225,53 € | 9 152 045,15 € |
| Année 6 | 775 123,20 € | 315 006,84 € | 8 376 921,95 € |
| Année 7 | 803 332,51 € | 286 797,53 € | 7 573 589,44 € |
| Année 8 | 832 568,44 € | 257 561,60 € | 6 741 021,00 € |
| Année 9 | 862 868,34 € | 227 261,70 € | 5 878 152,66 € |
| Année 10 | 894 270,96 € | 195 859,08 € | 4 983 881,70 € |
| Année 11 | 926 816,44 € | 163 313,60 € | 4 057 065,26 € |
| Année 12 | 960 546,34 € | 129 583,70 € | 3 096 518,92 € |
| Année 13 | 995 503,79 € | 94 626,25 € | 2 101 015,13 € |
| Année 14 | 1 031 733,46 € | 58 396,58 € | 1 069 281,67 € |
| Année 15 | 1 069 281,67 € | 20 848,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 638 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 259 555 €.