Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 588 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 484,76 € | 90 484,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 196 € / mois | 258 528 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 007 040 € | 13 595 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 700 € | 12 902 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 588 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 588 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 645 693,08 € | 440 124,04 € | 11 942 306,92 € |
| Année 2 | 669 191,99 € | 416 625,13 € | 11 273 114,93 € |
| Année 3 | 693 546,10 € | 392 271,02 € | 10 579 568,83 € |
| Année 4 | 718 786,52 € | 367 030,60 € | 9 860 782,31 € |
| Année 5 | 744 945,55 € | 340 871,57 € | 9 115 836,76 € |
| Année 6 | 772 056,57 € | 313 760,55 € | 8 343 780,19 € |
| Année 7 | 800 154,25 € | 285 662,87 € | 7 543 625,94 € |
| Année 8 | 829 274,52 € | 256 542,60 € | 6 714 351,42 € |
| Année 9 | 859 454,52 € | 226 362,60 € | 5 854 896,90 € |
| Année 10 | 890 732,91 € | 195 084,21 € | 4 964 163,99 € |
| Année 11 | 923 149,64 € | 162 667,48 € | 4 041 014,35 € |
| Année 12 | 956 746,10 € | 129 071,02 € | 3 084 268,25 € |
| Année 13 | 991 565,25 € | 94 251,87 € | 2 092 703,00 € |
| Année 14 | 1 027 651,55 € | 58 165,57 € | 1 065 051,45 € |
| Année 15 | 1 065 051,45 € | 20 765,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 588 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 007 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 258 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.