Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 638 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 801,99 € | 61 801,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 279 € / mois | 176 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 011 040 € | 13 649 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 950 € | 12 953 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 638 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 638 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 934,04 € | 526 689,84 € | 12 423 065,96 € |
| Année 2 | 224 137,08 € | 517 486,80 € | 12 198 928,88 € |
| Année 3 | 233 734,19 € | 507 889,69 € | 11 965 194,69 € |
| Année 4 | 243 742,23 € | 497 881,65 € | 11 721 452,46 € |
| Année 5 | 254 178,80 € | 487 445,08 € | 11 467 273,66 € |
| Année 6 | 265 062,22 € | 476 561,66 € | 11 202 211,44 € |
| Année 7 | 276 411,64 € | 465 212,24 € | 10 925 799,80 € |
| Année 8 | 288 247,06 € | 453 376,82 € | 10 637 552,74 € |
| Année 9 | 300 589,20 € | 441 034,68 € | 10 336 963,54 € |
| Année 10 | 313 459,83 € | 428 164,05 € | 10 023 503,71 € |
| Année 11 | 326 881,57 € | 414 742,31 € | 9 696 622,14 € |
| Année 12 | 340 877,98 € | 400 745,90 € | 9 355 744,16 € |
| Année 13 | 355 473,68 € | 386 150,20 € | 9 000 270,48 € |
| Année 14 | 370 694,37 € | 370 929,51 € | 8 629 576,11 € |
| Année 15 | 386 566,75 € | 355 057,13 € | 8 243 009,36 € |
| Année 16 | 403 118,78 € | 338 505,10 € | 7 839 890,58 € |
| Année 17 | 420 379,53 € | 321 244,35 € | 7 419 511,05 € |
| Année 18 | 438 379,34 € | 303 244,54 € | 6 981 131,71 € |
| Année 19 | 457 149,86 € | 284 474,02 € | 6 523 981,85 € |
| Année 20 | 476 724,11 € | 264 899,77 € | 6 047 257,74 € |
| Année 21 | 497 136,49 € | 244 487,39 € | 5 550 121,25 € |
| Année 22 | 518 422,89 € | 223 200,99 € | 5 031 698,36 € |
| Année 23 | 540 620,72 € | 201 003,16 € | 4 491 077,64 € |
| Année 24 | 563 769,03 € | 177 854,85 € | 3 927 308,61 € |
| Année 25 | 587 908,48 € | 153 715,40 € | 3 339 400,13 € |
| Année 26 | 613 081,56 € | 128 542,32 € | 2 726 318,57 € |
| Année 27 | 639 332,48 € | 102 291,40 € | 2 086 986,09 € |
| Année 28 | 666 707,43 € | 74 916,45 € | 1 420 278,66 € |
| Année 29 | 695 254,50 € | 46 369,38 € | 725 024,16 € |
| Année 30 | 725 024,16 € | 16 599,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 638 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 263 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 011 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 315 950 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.