Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 538 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 312,97 € | 61 312,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 797 € / mois | 175 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 040 € | 13 541 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 450 € | 12 851 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 538 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 213 233,30 € | 522 522,34 € | 12 324 766,70 € |
| Année 2 | 222 363,53 € | 513 392,11 € | 12 102 403,17 € |
| Année 3 | 231 884,70 € | 503 870,94 € | 11 870 518,47 € |
| Année 4 | 241 813,55 € | 493 942,09 € | 11 628 704,92 € |
| Année 5 | 252 167,51 € | 483 588,13 € | 11 376 537,41 € |
| Année 6 | 262 964,83 € | 472 790,81 € | 11 113 572,58 € |
| Année 7 | 274 224,45 € | 461 531,19 € | 10 839 348,13 € |
| Année 8 | 285 966,18 € | 449 789,46 € | 10 553 381,95 € |
| Année 9 | 298 210,68 € | 437 544,96 € | 10 255 171,27 € |
| Année 10 | 310 979,47 € | 424 776,17 € | 9 944 191,80 € |
| Année 11 | 324 295,02 € | 411 460,62 € | 9 619 896,78 € |
| Année 12 | 338 180,66 € | 397 574,98 € | 9 281 716,12 € |
| Année 13 | 352 660,90 € | 383 094,74 € | 8 929 055,22 € |
| Année 14 | 367 761,13 € | 367 994,51 € | 8 561 294,09 € |
| Année 15 | 383 507,93 € | 352 247,71 € | 8 177 786,16 € |
| Année 16 | 399 928,97 € | 335 826,67 € | 7 777 857,19 € |
| Année 17 | 417 053,14 € | 318 702,50 € | 7 360 804,05 € |
| Année 18 | 434 910,51 € | 300 845,13 € | 6 925 893,54 € |
| Année 19 | 453 532,53 € | 282 223,11 € | 6 472 361,01 € |
| Année 20 | 472 951,90 € | 262 803,74 € | 5 999 409,11 € |
| Année 21 | 493 202,76 € | 242 552,88 € | 5 506 206,35 € |
| Année 22 | 514 320,70 € | 221 434,94 € | 4 991 885,65 € |
| Année 23 | 536 342,89 € | 199 412,75 € | 4 455 542,76 € |
| Année 24 | 559 308,03 € | 176 447,61 € | 3 896 234,73 € |
| Année 25 | 583 256,47 € | 152 499,17 € | 3 312 978,26 € |
| Année 26 | 608 230,34 € | 127 525,30 € | 2 704 747,92 € |
| Année 27 | 634 273,56 € | 101 482,08 € | 2 070 474,36 € |
| Année 28 | 661 431,90 € | 74 323,74 € | 1 409 042,46 € |
| Année 29 | 689 753,09 € | 46 002,55 € | 719 289,37 € |
| Année 30 | 719 289,37 € | 16 468,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 538 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.