Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 538 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 461,77 € | 64 461,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 339 € / mois | 184 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 003 040 € | 13 541 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 450 € | 12 851 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 538 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 538 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 635,04 € | 464 906,20 € | 12 229 364,96 € |
| Année 2 | 320 409,86 € | 453 131,38 € | 11 908 955,10 € |
| Année 3 | 332 633,93 € | 440 907,31 € | 11 576 321,17 € |
| Année 4 | 345 324,34 € | 428 216,90 € | 11 230 996,83 € |
| Année 5 | 358 498,90 € | 415 042,34 € | 10 872 497,93 € |
| Année 6 | 372 176,10 € | 401 365,14 € | 10 500 321,83 € |
| Année 7 | 386 375,09 € | 387 166,15 € | 10 113 946,74 € |
| Année 8 | 401 115,82 € | 372 425,42 € | 9 712 830,92 € |
| Année 9 | 416 418,89 € | 357 122,35 € | 9 296 412,03 € |
| Année 10 | 432 305,81 € | 341 235,43 € | 8 864 106,22 € |
| Année 11 | 448 798,83 € | 324 742,41 € | 8 415 307,39 € |
| Année 12 | 465 921,08 € | 307 620,16 € | 7 949 386,31 € |
| Année 13 | 483 696,59 € | 289 844,65 € | 7 465 689,72 € |
| Année 14 | 502 150,25 € | 271 390,99 € | 6 963 539,47 € |
| Année 15 | 521 307,94 € | 252 233,30 € | 6 442 231,53 € |
| Année 16 | 541 196,50 € | 232 344,74 € | 5 901 035,03 € |
| Année 17 | 561 843,83 € | 211 697,41 € | 5 339 191,20 € |
| Année 18 | 583 278,90 € | 190 262,34 € | 4 755 912,30 € |
| Année 19 | 605 531,75 € | 168 009,49 € | 4 150 380,55 € |
| Année 20 | 628 633,56 € | 144 907,68 € | 3 521 746,99 € |
| Année 21 | 652 616,74 € | 120 924,50 € | 2 869 130,25 € |
| Année 22 | 677 514,93 € | 96 026,31 € | 2 191 615,32 € |
| Année 23 | 703 362,99 € | 70 178,25 € | 1 488 252,33 € |
| Année 24 | 730 197,20 € | 43 344,04 € | 758 055,13 € |
| Année 25 | 758 055,13 € | 15 486,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 538 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 456 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.