Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 738 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 291,01 € | 62 291,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 761 € / mois | 177 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 040 € | 13 757 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 450 € | 13 056 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 738 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 634,79 € | 530 857,33 € | 12 521 365,21 € |
| Année 2 | 225 910,62 € | 521 581,50 € | 12 295 454,59 € |
| Année 3 | 235 583,68 € | 511 908,44 € | 12 059 870,91 € |
| Année 4 | 245 670,92 € | 501 821,20 € | 11 814 199,99 € |
| Année 5 | 256 190,04 € | 491 302,08 € | 11 558 009,95 € |
| Année 6 | 267 159,61 € | 480 332,51 € | 11 290 850,34 € |
| Année 7 | 278 598,82 € | 468 893,30 € | 11 012 251,52 € |
| Année 8 | 290 527,87 € | 456 964,25 € | 10 721 723,65 € |
| Année 9 | 302 967,71 € | 444 524,41 € | 10 418 755,94 € |
| Année 10 | 315 940,16 € | 431 551,96 € | 10 102 815,78 € |
| Année 11 | 329 468,09 € | 418 024,03 € | 9 773 347,69 € |
| Année 12 | 343 575,28 € | 403 916,84 € | 9 429 772,41 € |
| Année 13 | 358 286,49 € | 389 205,63 € | 9 071 485,92 € |
| Année 14 | 373 627,58 € | 373 864,54 € | 8 697 858,34 € |
| Année 15 | 389 625,59 € | 357 866,53 € | 8 308 232,75 € |
| Année 16 | 406 308,59 € | 341 183,53 € | 7 901 924,16 € |
| Année 17 | 423 705,92 € | 323 786,20 € | 7 478 218,24 € |
| Année 18 | 441 848,16 € | 305 643,96 € | 7 036 370,08 € |
| Année 19 | 460 767,20 € | 286 724,92 € | 6 575 602,88 € |
| Année 20 | 480 496,35 € | 266 995,77 € | 6 095 106,53 € |
| Année 21 | 501 070,23 € | 246 421,89 € | 5 594 036,30 € |
| Année 22 | 522 525,06 € | 224 967,06 € | 5 071 511,24 € |
| Année 23 | 544 898,55 € | 202 593,57 € | 4 526 612,69 € |
| Année 24 | 568 230,03 € | 179 262,09 € | 3 958 382,66 € |
| Année 25 | 592 560,49 € | 154 931,63 € | 3 365 822,17 € |
| Année 26 | 617 932,75 € | 129 559,37 € | 2 747 889,42 € |
| Année 27 | 644 391,41 € | 103 100,71 € | 2 103 498,01 € |
| Année 28 | 671 982,96 € | 75 509,16 € | 1 431 515,05 € |
| Année 29 | 700 755,93 € | 46 736,19 € | 730 759,12 € |
| Année 30 | 730 759,12 € | 16 731,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 738 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 019 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 856 € pour cette enveloppe de financement.