Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 738 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 490,03 € | 65 490,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 455 € / mois | 187 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 040 € | 13 757 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 450 € | 13 056 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 738 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 738 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 558,22 € | 472 322,14 € | 12 424 441,78 € |
| Année 2 | 325 520,85 € | 460 359,51 € | 12 098 920,93 € |
| Année 3 | 337 939,90 € | 447 940,46 € | 11 760 981,03 € |
| Année 4 | 350 832,75 € | 435 047,61 € | 11 410 148,28 € |
| Année 5 | 364 217,47 € | 421 662,89 € | 11 045 930,81 € |
| Année 6 | 378 112,84 € | 407 767,52 € | 10 667 817,97 € |
| Année 7 | 392 538,33 € | 393 342,03 € | 10 275 279,64 € |
| Année 8 | 407 514,18 € | 378 366,18 € | 9 867 765,46 € |
| Année 9 | 423 061,35 € | 362 819,01 € | 9 444 704,11 € |
| Année 10 | 439 201,71 € | 346 678,65 € | 9 005 502,40 € |
| Année 11 | 455 957,82 € | 329 922,54 € | 8 549 544,58 € |
| Année 12 | 473 353,19 € | 312 527,17 € | 8 076 191,39 € |
| Année 13 | 491 412,23 € | 294 468,13 € | 7 584 779,16 € |
| Année 14 | 510 160,25 € | 275 720,11 € | 7 074 618,91 € |
| Année 15 | 529 623,53 € | 256 256,83 € | 6 544 995,38 € |
| Année 16 | 549 829,34 € | 236 051,02 € | 5 995 166,04 € |
| Année 17 | 570 806,04 € | 215 074,32 € | 5 424 360,00 € |
| Année 18 | 592 583,03 € | 193 297,33 € | 4 831 776,97 € |
| Année 19 | 615 190,85 € | 170 689,51 € | 4 216 586,12 € |
| Année 20 | 638 661,17 € | 147 219,19 € | 3 577 924,95 € |
| Année 21 | 663 026,91 € | 122 853,45 € | 2 914 898,04 € |
| Année 22 | 688 322,25 € | 97 558,11 € | 2 226 575,79 € |
| Année 23 | 714 582,63 € | 71 297,73 € | 1 511 993,16 € |
| Année 24 | 741 844,89 € | 44 035,47 € | 770 148,27 € |
| Année 25 | 770 148,27 € | 15 733,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 738 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 019 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 450 € (2,5%).