Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 838 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 004,16 € | 66 004,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 013 € / mois | 188 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 040 € | 13 865 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 950 € | 13 158 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 838 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 256 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 838 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 019,80 € | 476 030,12 € | 12 521 980,20 € |
| Année 2 | 328 076,34 € | 463 973,58 € | 12 193 903,86 € |
| Année 3 | 340 592,89 € | 451 457,03 € | 11 853 310,97 € |
| Année 4 | 353 586,95 € | 438 462,97 € | 11 499 724,02 € |
| Année 5 | 367 076,75 € | 424 973,17 € | 11 132 647,27 € |
| Année 6 | 381 081,18 € | 410 968,74 € | 10 751 566,09 € |
| Année 7 | 395 619,97 € | 396 429,95 € | 10 355 946,12 € |
| Année 8 | 410 713,37 € | 381 336,55 € | 9 945 232,75 € |
| Année 9 | 426 382,60 € | 365 667,32 € | 9 518 850,15 € |
| Année 10 | 442 649,64 € | 349 400,28 € | 9 076 200,51 € |
| Année 11 | 459 537,31 € | 332 512,61 € | 8 616 663,20 € |
| Année 12 | 477 069,25 € | 314 980,67 € | 8 139 593,95 € |
| Année 13 | 495 270,05 € | 296 779,87 € | 7 644 323,90 € |
| Année 14 | 514 165,26 € | 277 884,66 € | 7 130 158,64 € |
| Année 15 | 533 781,31 € | 258 268,61 € | 6 596 377,33 € |
| Année 16 | 554 145,76 € | 237 904,16 € | 6 042 231,57 € |
| Année 17 | 575 287,16 € | 216 762,76 € | 5 466 944,41 € |
| Année 18 | 597 235,11 € | 194 814,81 € | 4 869 709,30 € |
| Année 19 | 620 020,39 € | 172 029,53 € | 4 249 688,91 € |
| Année 20 | 643 674,96 € | 148 374,96 € | 3 606 013,95 € |
| Année 21 | 668 232,00 € | 123 817,92 € | 2 937 781,95 € |
| Année 22 | 693 725,91 € | 98 324,01 € | 2 244 056,04 € |
| Année 23 | 720 192,43 € | 71 857,49 € | 1 523 863,61 € |
| Année 24 | 747 668,73 € | 44 381,19 € | 776 194,88 € |
| Année 25 | 776 194,88 € | 15 856,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 838 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 027 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 283 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.