Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 888 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 261,23 € | 66 261,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 792 € / mois | 189 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 040 € | 13 919 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 200 € | 13 210 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 888 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 250,66 € | 477 884,10 € | 12 570 749,34 € |
| Année 2 | 329 354,16 € | 465 780,60 € | 12 241 395,18 € |
| Année 3 | 341 919,46 € | 453 215,30 € | 11 899 475,72 € |
| Année 4 | 354 964,13 € | 440 170,63 € | 11 544 511,59 € |
| Année 5 | 368 506,45 € | 426 628,31 € | 11 176 005,14 € |
| Année 6 | 382 565,46 € | 412 569,30 € | 10 793 439,68 € |
| Année 7 | 397 160,84 € | 397 973,92 € | 10 396 278,84 € |
| Année 8 | 412 313,03 € | 382 821,73 € | 9 983 965,81 € |
| Année 9 | 428 043,29 € | 367 091,47 € | 9 555 922,52 € |
| Année 10 | 444 373,70 € | 350 761,06 € | 9 111 548,82 € |
| Année 11 | 461 327,14 € | 333 807,62 € | 8 650 221,68 € |
| Année 12 | 478 927,37 € | 316 207,39 € | 8 171 294,31 € |
| Année 13 | 497 199,07 € | 297 935,69 € | 7 674 095,24 € |
| Année 14 | 516 167,85 € | 278 966,91 € | 7 157 927,39 € |
| Année 15 | 535 860,31 € | 259 274,45 € | 6 622 067,08 € |
| Année 16 | 556 304,09 € | 238 830,67 € | 6 065 762,99 € |
| Année 17 | 577 527,81 € | 217 606,95 € | 5 488 235,18 € |
| Année 18 | 599 561,25 € | 195 573,51 € | 4 888 673,93 € |
| Année 19 | 622 435,29 € | 172 699,47 € | 4 266 238,64 € |
| Année 20 | 646 181,98 € | 148 952,78 € | 3 620 056,66 € |
| Année 21 | 670 834,67 € | 124 300,09 € | 2 949 221,99 € |
| Année 22 | 696 427,87 € | 98 706,89 € | 2 252 794,12 € |
| Année 23 | 722 997,49 € | 72 137,27 € | 1 529 796,63 € |
| Année 24 | 750 580,79 € | 44 553,97 € | 779 215,84 € |
| Année 25 | 779 215,84 € | 15 918,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 888 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 031 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 200 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 656 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.