Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 888 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 024,53 € | 63 024,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 983 € / mois | 180 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 040 € | 13 919 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 200 € | 13 210 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 888 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 185,75 € | 537 108,61 € | 12 668 814,25 € |
| Année 2 | 228 570,84 € | 527 723,52 € | 12 440 243,41 € |
| Année 3 | 238 357,79 € | 517 936,57 € | 12 201 885,62 € |
| Année 4 | 248 563,79 € | 507 730,57 € | 11 953 321,83 € |
| Année 5 | 259 206,80 € | 497 087,56 € | 11 694 115,03 € |
| Année 6 | 270 305,52 € | 485 988,84 € | 11 423 809,51 € |
| Année 7 | 281 879,48 € | 474 414,88 € | 11 141 930,03 € |
| Année 8 | 293 948,95 € | 462 345,41 € | 10 847 981,08 € |
| Année 9 | 306 535,30 € | 449 759,06 € | 10 541 445,78 € |
| Année 10 | 319 660,53 € | 436 633,83 € | 10 221 785,25 € |
| Année 11 | 333 347,75 € | 422 946,61 € | 9 888 437,50 € |
| Année 12 | 347 621,02 € | 408 673,34 € | 9 540 816,48 € |
| Année 13 | 362 505,48 € | 393 788,88 € | 9 178 311,00 € |
| Année 14 | 378 027,23 € | 378 267,13 € | 8 800 283,77 € |
| Année 15 | 394 213,62 € | 362 080,74 € | 8 406 070,15 € |
| Année 16 | 411 093,06 € | 345 201,30 € | 7 994 977,09 € |
| Année 17 | 428 695,22 € | 327 599,14 € | 7 566 281,87 € |
| Année 18 | 447 051,10 € | 309 243,26 € | 7 119 230,77 € |
| Année 19 | 466 192,95 € | 290 101,41 € | 6 653 037,82 € |
| Année 20 | 486 154,39 € | 270 139,97 € | 6 166 883,43 € |
| Année 21 | 506 970,57 € | 249 323,79 € | 5 659 912,86 € |
| Année 22 | 528 678,04 € | 227 616,32 € | 5 131 234,82 € |
| Année 23 | 551 314,99 € | 204 979,37 € | 4 579 919,83 € |
| Année 24 | 574 921,19 € | 181 373,17 € | 4 004 998,64 € |
| Année 25 | 599 538,15 € | 156 756,21 € | 3 405 460,49 € |
| Année 26 | 625 209,19 € | 131 085,17 € | 2 780 251,30 € |
| Année 27 | 651 979,40 € | 104 314,96 € | 2 128 271,90 € |
| Année 28 | 679 895,87 € | 76 398,49 € | 1 448 376,03 € |
| Année 29 | 709 007,64 € | 47 286,72 € | 739 368,39 € |
| Année 30 | 739 368,39 € | 16 928,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 888 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 031 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 200 € (2,5%).