Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 788 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 535,52 € | 62 535,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 502 € / mois | 178 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 040 € | 13 811 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 700 € | 13 107 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 788 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 485,14 € | 532 941,10 € | 12 570 514,86 € |
| Année 2 | 226 797,42 € | 523 628,82 € | 12 343 717,44 € |
| Année 3 | 236 508,42 € | 513 917,82 € | 12 107 209,02 € |
| Année 4 | 246 635,26 € | 503 790,98 € | 11 860 573,76 € |
| Année 5 | 257 195,67 € | 493 230,57 € | 11 603 378,09 € |
| Année 6 | 268 208,28 € | 482 217,96 € | 11 335 169,81 € |
| Année 7 | 279 692,43 € | 470 733,81 € | 11 055 477,38 € |
| Année 8 | 291 668,28 € | 458 757,96 € | 10 763 809,10 € |
| Année 9 | 304 156,97 € | 446 269,27 € | 10 459 652,13 € |
| Année 10 | 317 180,35 € | 433 245,89 € | 10 142 471,78 € |
| Année 11 | 330 761,39 € | 419 664,85 € | 9 811 710,39 € |
| Année 12 | 344 923,91 € | 405 502,33 € | 9 466 786,48 € |
| Année 13 | 359 692,88 € | 390 733,36 € | 9 107 093,60 € |
| Année 14 | 375 094,21 € | 375 332,03 € | 8 731 999,39 € |
| Année 15 | 391 155,00 € | 359 271,24 € | 8 340 844,39 € |
| Année 16 | 407 903,48 € | 342 522,76 € | 7 932 940,91 € |
| Année 17 | 425 369,07 € | 325 057,17 € | 7 507 571,84 € |
| Année 18 | 443 582,57 € | 306 843,67 € | 7 063 989,27 € |
| Année 19 | 462 575,87 € | 287 850,37 € | 6 601 413,40 € |
| Année 20 | 482 382,45 € | 268 043,79 € | 6 119 030,95 € |
| Année 21 | 503 037,10 € | 247 389,14 € | 5 615 993,85 € |
| Année 22 | 524 576,13 € | 225 850,11 € | 5 091 417,72 € |
| Année 23 | 547 037,45 € | 203 388,79 € | 4 544 380,27 € |
| Année 24 | 570 460,49 € | 179 965,75 € | 3 973 919,78 € |
| Année 25 | 594 886,49 € | 155 539,75 € | 3 379 033,29 € |
| Année 26 | 620 358,32 € | 130 067,92 € | 2 758 674,97 € |
| Année 27 | 646 920,85 € | 103 505,39 € | 2 111 754,12 € |
| Année 28 | 674 620,73 € | 75 805,51 € | 1 437 133,39 € |
| Année 29 | 703 506,64 € | 46 919,60 € | 733 626,75 € |
| Année 30 | 733 626,75 € | 16 796,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 788 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 278 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.