Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 788 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 922,40 € | 91 922,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 553 € / mois | 262 635 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 023 040 € | 13 811 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 319 700 € | 13 107 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 788 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 788 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 655 952,01 € | 447 116,79 € | 12 132 047,99 € |
| Année 2 | 679 824,28 € | 423 244,52 € | 11 452 223,71 € |
| Année 3 | 704 565,33 € | 398 503,47 € | 10 747 658,38 € |
| Année 4 | 730 206,78 € | 372 862,02 € | 10 017 451,60 € |
| Année 5 | 756 781,41 € | 346 287,39 € | 9 260 670,19 € |
| Année 6 | 784 323,18 € | 318 745,62 € | 8 476 347,01 € |
| Année 7 | 812 867,28 € | 290 201,52 € | 7 663 479,73 € |
| Année 8 | 842 450,21 € | 260 618,59 € | 6 821 029,52 € |
| Année 9 | 873 109,76 € | 229 959,04 € | 5 947 919,76 € |
| Année 10 | 904 885,12 € | 198 183,68 € | 5 043 034,64 € |
| Année 11 | 937 816,86 € | 165 251,94 € | 4 105 217,78 € |
| Année 12 | 971 947,10 € | 131 121,70 € | 3 133 270,68 € |
| Année 13 | 1 007 319,48 € | 95 749,32 € | 2 125 951,20 € |
| Année 14 | 1 043 979,14 € | 59 089,66 € | 1 081 972,06 € |
| Année 15 | 1 081 972,06 € | 21 095,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 788 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 023 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 319 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 262 635 €.