Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 888 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 641,21 € | 92 641,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 731 € / mois | 264 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 040 € | 13 919 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 200 € | 13 210 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 888 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 720 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 888 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 661 081,36 € | 450 613,16 € | 12 226 918,64 € |
| Année 2 | 685 140,29 € | 426 554,23 € | 11 541 778,35 € |
| Année 3 | 710 074,81 € | 401 619,71 € | 10 831 703,54 € |
| Année 4 | 735 916,76 € | 375 777,76 € | 10 095 786,78 € |
| Année 5 | 762 699,22 € | 348 995,30 € | 9 333 087,56 € |
| Année 6 | 790 456,35 € | 321 238,17 € | 8 542 631,21 € |
| Année 7 | 819 223,65 € | 292 470,87 € | 7 723 407,56 € |
| Année 8 | 849 037,91 € | 262 656,61 € | 6 874 369,65 € |
| Année 9 | 879 937,20 € | 231 757,32 € | 5 994 432,45 € |
| Année 10 | 911 961,03 € | 199 733,49 € | 5 082 471,42 € |
| Année 11 | 945 150,29 € | 166 544,23 € | 4 137 321,13 € |
| Année 12 | 979 547,42 € | 132 147,10 € | 3 157 773,71 € |
| Année 13 | 1 015 196,39 € | 96 498,13 € | 2 142 577,32 € |
| Année 14 | 1 052 142,75 € | 59 551,77 € | 1 090 434,57 € |
| Année 15 | 1 090 434,57 € | 21 260,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 888 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 031 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 200 € (2,5%).