Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 938 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 000,62 € | 93 000,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 281 820 € / mois | 265 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 040 € | 13 973 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 450 € | 13 261 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 663 646,08 € | 452 361,36 € | 12 274 353,92 € |
| Année 2 | 687 798,36 € | 428 209,08 € | 11 586 555,56 € |
| Année 3 | 712 829,61 € | 403 177,83 € | 10 873 725,95 € |
| Année 4 | 738 771,82 € | 377 235,62 € | 10 134 954,13 € |
| Année 5 | 765 658,16 € | 350 349,28 € | 9 369 295,97 € |
| Année 6 | 793 522,99 € | 322 484,45 € | 8 575 772,98 € |
| Année 7 | 822 401,93 € | 293 605,51 € | 7 753 371,05 € |
| Année 8 | 852 331,83 € | 263 675,61 € | 6 901 039,22 € |
| Année 9 | 883 351,02 € | 232 656,42 € | 6 017 688,20 € |
| Année 10 | 915 499,07 € | 200 508,37 € | 5 102 189,13 € |
| Année 11 | 948 817,10 € | 167 190,34 € | 4 153 372,03 € |
| Année 12 | 983 347,69 € | 132 659,75 € | 3 170 024,34 € |
| Année 13 | 1 019 134,97 € | 96 872,47 € | 2 150 889,37 € |
| Année 14 | 1 056 224,64 € | 59 782,80 € | 1 094 664,73 € |
| Année 15 | 1 094 664,73 € | 21 343,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 938 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 293 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.