Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 938 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 237,40 € | 76 237,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 022 € / mois | 217 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 040 € | 13 973 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 450 € | 13 261 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 938 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 206,49 € | 468 642,31 € | 12 491 793,51 € |
| Année 2 | 462 906,67 € | 451 942,13 € | 12 028 886,84 € |
| Année 3 | 480 231,93 € | 434 616,87 € | 11 548 654,91 € |
| Année 4 | 498 205,62 € | 416 643,18 € | 11 050 449,29 € |
| Année 5 | 516 852,03 € | 397 996,77 € | 10 533 597,26 € |
| Année 6 | 536 196,27 € | 378 652,53 € | 9 997 400,99 € |
| Année 7 | 556 264,53 € | 358 584,27 € | 9 441 136,46 € |
| Année 8 | 577 083,90 € | 337 764,90 € | 8 864 052,56 € |
| Année 9 | 598 682,46 € | 316 166,34 € | 8 265 370,10 € |
| Année 10 | 621 089,39 € | 293 759,41 € | 7 644 280,71 € |
| Année 11 | 644 334,93 € | 270 513,87 € | 6 999 945,78 € |
| Année 12 | 668 450,52 € | 246 398,28 € | 6 331 495,26 € |
| Année 13 | 693 468,68 € | 221 380,12 € | 5 638 026,58 € |
| Année 14 | 719 423,18 € | 195 425,62 € | 4 918 603,40 € |
| Année 15 | 746 349,09 € | 168 499,71 € | 4 172 254,31 € |
| Année 16 | 774 282,77 € | 140 566,03 € | 3 397 971,54 € |
| Année 17 | 803 261,92 € | 111 586,88 € | 2 594 709,62 € |
| Année 18 | 833 325,66 € | 81 523,14 € | 1 761 383,96 € |
| Année 19 | 864 514,62 € | 50 334,18 € | 896 869,34 € |
| Année 20 | 896 869,34 € | 17 977,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 938 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 821 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.