Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 938 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 518,29 € | 66 518,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 571 € / mois | 190 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 035 040 € | 13 973 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 450 € | 13 261 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 938 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 938 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 481,38 € | 479 738,10 € | 12 619 518,62 € |
| Année 2 | 330 631,84 € | 467 587,64 € | 12 288 886,78 € |
| Année 3 | 343 245,88 € | 454 973,60 € | 11 945 640,90 € |
| Année 4 | 356 341,17 € | 441 878,31 € | 11 589 299,73 € |
| Année 5 | 369 936,05 € | 428 283,43 € | 11 219 363,68 € |
| Année 6 | 384 049,58 € | 414 169,90 € | 10 835 314,10 € |
| Année 7 | 398 701,56 € | 399 517,92 € | 10 436 612,54 € |
| Année 8 | 413 912,55 € | 384 306,93 € | 10 022 699,99 € |
| Année 9 | 429 703,83 € | 368 515,65 € | 9 592 996,16 € |
| Année 10 | 446 097,61 € | 352 121,87 € | 9 146 898,55 € |
| Année 11 | 463 116,81 € | 335 102,67 € | 8 683 781,74 € |
| Année 12 | 480 785,29 € | 317 434,19 € | 8 202 996,45 € |
| Année 13 | 499 127,89 € | 299 091,59 € | 7 703 868,56 € |
| Année 14 | 518 170,25 € | 280 049,23 € | 7 185 698,31 € |
| Année 15 | 537 939,13 € | 260 280,35 € | 6 647 759,18 € |
| Année 16 | 558 462,17 € | 239 757,31 € | 6 089 297,01 € |
| Année 17 | 579 768,25 € | 218 451,23 € | 5 509 528,76 € |
| Année 18 | 601 887,16 € | 196 332,32 € | 4 907 641,60 € |
| Année 19 | 624 849,94 € | 173 369,54 € | 4 282 791,66 € |
| Année 20 | 648 688,78 € | 149 530,70 € | 3 634 102,88 € |
| Année 21 | 673 437,08 € | 124 782,40 € | 2 960 665,80 € |
| Année 22 | 699 129,56 € | 99 089,92 € | 2 261 536,24 € |
| Année 23 | 725 802,27 € | 72 417,21 € | 1 535 733,97 € |
| Année 24 | 753 492,55 € | 44 726,93 € | 782 241,42 € |
| Année 25 | 782 241,42 € | 15 980,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 938 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 035 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.