Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 988 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 775,36 € | 66 775,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 350 € / mois | 190 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 039 040 € | 14 027 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 700 € | 13 312 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 988 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 056 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 988 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 712,24 € | 481 592,08 € | 12 668 287,76 € |
| Année 2 | 331 909,66 € | 469 394,66 € | 12 336 378,10 € |
| Année 3 | 344 572,46 € | 456 731,86 € | 11 991 805,64 € |
| Année 4 | 357 718,32 € | 443 586,00 € | 11 634 087,32 € |
| Année 5 | 371 365,76 € | 429 938,56 € | 11 262 721,56 € |
| Année 6 | 385 533,83 € | 415 770,49 € | 10 877 187,73 € |
| Année 7 | 400 242,44 € | 401 061,88 € | 10 476 945,29 € |
| Année 8 | 415 512,23 € | 385 792,09 € | 10 061 433,06 € |
| Année 9 | 431 364,54 € | 369 939,78 € | 9 630 068,52 € |
| Année 10 | 447 821,66 € | 353 482,66 € | 9 182 246,86 € |
| Année 11 | 464 906,63 € | 336 397,69 € | 8 717 340,23 € |
| Année 12 | 482 643,41 € | 318 660,91 € | 8 234 696,82 € |
| Année 13 | 501 056,89 € | 300 247,43 € | 7 733 639,93 € |
| Année 14 | 520 172,85 € | 281 131,47 € | 7 213 467,08 € |
| Année 15 | 540 018,14 € | 261 286,18 € | 6 673 448,94 € |
| Année 16 | 560 620,52 € | 240 683,80 € | 6 112 828,42 € |
| Année 17 | 582 008,91 € | 219 295,41 € | 5 530 819,51 € |
| Année 18 | 604 213,30 € | 197 091,02 € | 4 926 606,21 € |
| Année 19 | 627 264,84 € | 174 039,48 € | 4 299 341,37 € |
| Année 20 | 651 195,78 € | 150 108,54 € | 3 648 145,59 € |
| Année 21 | 676 039,74 € | 125 264,58 € | 2 972 105,85 € |
| Année 22 | 701 831,54 € | 99 472,78 € | 2 270 274,31 € |
| Année 23 | 728 607,32 € | 72 697,00 € | 1 541 666,99 € |
| Année 24 | 756 404,63 € | 44 899,69 € | 785 262,36 € |
| Année 25 | 785 262,36 € | 16 041,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 988 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 856 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 039 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 324 700 € (2,5%).