Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 038 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 032,43 € | 67 032,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 129 € / mois | 191 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 043 040 € | 14 081 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 950 € | 13 363 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 038 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 656 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 970 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 038 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 943,08 € | 483 446,08 € | 12 717 056,92 € |
| Année 2 | 333 187,47 € | 471 201,69 € | 12 383 869,45 € |
| Année 3 | 345 898,99 € | 458 490,17 € | 12 037 970,46 € |
| Année 4 | 359 095,50 € | 445 293,66 € | 11 678 874,96 € |
| Année 5 | 372 795,46 € | 431 593,70 € | 11 306 079,50 € |
| Année 6 | 387 018,08 € | 417 371,08 € | 10 919 061,42 € |
| Année 7 | 401 783,31 € | 402 605,85 € | 10 517 278,11 € |
| Année 8 | 417 111,88 € | 387 277,28 € | 10 100 166,23 € |
| Année 9 | 433 025,24 € | 371 363,92 € | 9 667 140,99 € |
| Année 10 | 449 545,71 € | 354 843,45 € | 9 217 595,28 € |
| Année 11 | 466 696,45 € | 337 692,71 € | 8 750 898,83 € |
| Année 12 | 484 501,53 € | 319 887,63 € | 8 266 397,30 € |
| Année 13 | 502 985,89 € | 301 403,27 € | 7 763 411,41 € |
| Année 14 | 522 175,45 € | 282 213,71 € | 7 241 235,96 € |
| Année 15 | 542 097,11 € | 262 292,05 € | 6 699 138,85 € |
| Année 16 | 562 778,83 € | 241 610,33 € | 6 136 360,02 € |
| Année 17 | 584 249,56 € | 220 139,60 € | 5 552 110,46 € |
| Année 18 | 606 539,43 € | 197 849,73 € | 4 945 571,03 € |
| Année 19 | 629 679,69 € | 174 709,47 € | 4 315 891,34 € |
| Année 20 | 653 702,80 € | 150 686,36 € | 3 662 188,54 € |
| Année 21 | 678 642,40 € | 125 746,76 € | 2 983 546,14 € |
| Année 22 | 704 533,50 € | 99 855,66 € | 2 279 012,64 € |
| Année 23 | 731 412,36 € | 72 976,80 € | 1 547 600,28 € |
| Année 24 | 759 316,67 € | 45 072,49 € | 788 283,61 € |
| Année 25 | 788 283,61 € | 16 103,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 038 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 521 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.