Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 138 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 546,56 € | 67 546,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 687 € / mois | 192 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 051 040 € | 14 189 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 450 € | 13 466 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 138 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 856 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 470 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 138 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 404,66 € | 487 154,06 € | 12 814 595,34 € |
| Année 2 | 335 742,98 € | 474 815,74 € | 12 478 852,36 € |
| Année 3 | 348 552,01 € | 462 006,71 € | 12 130 300,35 € |
| Année 4 | 361 849,70 € | 448 709,02 € | 11 768 450,65 € |
| Année 5 | 375 654,74 € | 434 903,98 € | 11 392 795,91 € |
| Année 6 | 389 986,45 € | 420 572,27 € | 11 002 809,46 € |
| Année 7 | 404 864,92 € | 405 693,80 € | 10 597 944,54 € |
| Année 8 | 420 311,04 € | 390 247,68 € | 10 177 633,50 € |
| Année 9 | 436 346,49 € | 374 212,23 € | 9 741 287,01 € |
| Année 10 | 452 993,66 € | 357 565,06 € | 9 288 293,35 € |
| Année 11 | 470 275,93 € | 340 282,79 € | 8 818 017,42 € |
| Année 12 | 488 217,60 € | 322 341,12 € | 8 329 799,82 € |
| Année 13 | 506 843,73 € | 303 714,99 € | 7 822 956,09 € |
| Année 14 | 526 180,47 € | 284 378,25 € | 7 296 775,62 € |
| Année 15 | 546 254,93 € | 264 303,79 € | 6 750 520,69 € |
| Année 16 | 567 095,25 € | 243 463,47 € | 6 183 425,44 € |
| Année 17 | 588 730,67 € | 221 828,05 € | 5 594 694,77 € |
| Année 18 | 611 191,51 € | 199 367,21 € | 4 983 503,26 € |
| Année 19 | 634 509,24 € | 176 049,48 € | 4 348 994,02 € |
| Année 20 | 658 716,59 € | 151 842,13 € | 3 690 277,43 € |
| Année 21 | 683 847,50 € | 126 711,22 € | 3 006 429,93 € |
| Année 22 | 709 937,15 € | 100 621,57 € | 2 296 492,78 € |
| Année 23 | 737 022,19 € | 73 536,53 € | 1 559 470,59 € |
| Année 24 | 765 140,52 € | 45 418,20 € | 794 330,07 € |
| Année 25 | 794 330,07 € | 16 227,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 138 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 990 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.