Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 188 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 803,62 € | 67 803,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 466 € / mois | 193 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 055 040 € | 14 243 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 700 € | 13 517 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 188 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 456 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 220 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 188 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 635,38 € | 489 008,06 € | 12 863 364,62 € |
| Année 2 | 337 020,66 € | 476 622,78 € | 12 526 343,96 € |
| Année 3 | 349 878,41 € | 463 765,03 € | 12 176 465,55 € |
| Année 4 | 363 226,74 € | 450 416,70 € | 11 813 238,81 € |
| Année 5 | 377 084,30 € | 436 559,14 € | 11 436 154,51 € |
| Année 6 | 391 470,55 € | 422 172,89 € | 11 044 683,96 € |
| Année 7 | 406 405,65 € | 407 237,79 € | 10 638 278,31 € |
| Année 8 | 421 910,56 € | 391 732,88 € | 10 216 367,75 € |
| Année 9 | 438 007,01 € | 375 636,43 € | 9 778 360,74 € |
| Année 10 | 454 717,54 € | 358 925,90 € | 9 323 643,20 € |
| Année 11 | 472 065,59 € | 341 577,85 € | 8 851 577,61 € |
| Année 12 | 490 075,52 € | 323 567,92 € | 8 361 502,09 € |
| Année 13 | 508 772,51 € | 304 870,93 € | 7 852 729,58 € |
| Année 14 | 528 182,87 € | 285 460,57 € | 7 324 546,71 € |
| Année 15 | 548 333,72 € | 265 309,72 € | 6 776 212,99 € |
| Année 16 | 569 253,34 € | 244 390,10 € | 6 206 959,65 € |
| Année 17 | 590 971,11 € | 222 672,33 € | 5 615 988,54 € |
| Année 18 | 613 517,41 € | 200 126,03 € | 5 002 471,13 € |
| Année 19 | 636 923,92 € | 176 719,52 € | 4 365 547,21 € |
| Année 20 | 661 223,37 € | 152 420,07 € | 3 704 323,84 € |
| Année 21 | 686 449,90 € | 127 193,54 € | 3 017 873,94 € |
| Année 22 | 712 638,84 € | 101 004,60 € | 2 305 235,10 € |
| Année 23 | 739 826,94 € | 73 816,50 € | 1 565 408,16 € |
| Année 24 | 768 052,29 € | 45 591,15 € | 797 355,87 € |
| Année 25 | 797 355,87 € | 16 288,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 188 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 318 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.